Compra vivienda nueva al 10% EA en proyectos que financiamos desde su construcción en Bancolombia y a 11% EA para proyectos no financiados, vivienda usada y remodelación. Si cumples con las condiciones de Mi Casa Ya, la tasa te queda aún más baja.
A partir del 20 de julio de 2024, la tasa de crédito de vivienda y leasing habitacional en proyectos financiados por nosotros será de 10% EA. Para otros tipos de financiación inmobiliaria la tasa será del 11% EA: créditos de vivienda nueva en proyectos no financiados por el banco, créditos para adquisición y remodelación de vivienda usada, construcción de vivienda individual y compra de cartera de vivienda. Una rebaja de tasas que no era posible desde hace dos décadas. Aplica para residentes en Colombia y Colombianos en el exterior
¿Qué son las tasas de interés? La tasa de interés es el porcentaje que las entidades financieras cobran por prestarte plata. Este costo puede ser muy diferente de un banco a otro y varía dependiendo del tipo de préstamo. Hay dos tipos principales de tasas: fijas y variables.
La tasa fija es aquella que no varía durante todo el periodo de vigencia del préstamo, lo que te da seguridad sobre cuánto pagarás cada mes. La tasa variable puede cambiar, dependiendo de los factores del mercado y la economía, pero a menudo empieza siendo más baja que la fija.
En Colombia, los créditos hipotecarios también pueden ajustarse por el índice UVR (Unidad de Valor Real). Este varía según la inflación y asegura que el valor del dinero prestado se mantenga a lo largo del tiempo. UVR o pesos: ¿qué tipo de crédito escoger para comprar vivienda?
Si estás pensando en comprar casa este año, probablemente te preguntarás: ¿cuál es el mejor banco para crédito hipotecario o leasing habitacional?, ¿qué banco tiene la tasa de interés más baja?
Por ejemplo, la Tasa Techo de Bancolombia que es de 10% EA es una de las tasas más bajas actualmente frente a la tasa promedio ponderada del mercado que fue del 12,56% EA al corte semanal del 26 de julio de 2024, según la Superfinanciera:
Específicamente al 26 de julio de 2024, la tasa promedio en Colombia de los créditos desembolsados para adquirir vivienda No Vis financiada a través de Leasing Habitacional en pesos fue del 12,63% EA y con Crédito Hipotecario fue de 13,08%. Para comprar vivienda Vis con crédito hipotecario en pesos la tasa promedio del mercado fue del 12,05%. Así que nuestra tasa del 10% EA es una de las mejores y más baja tasa de interés de vivienda.
Esta tasa del 10% EA aplica para comprar proyectos de vivienda nueva VIS y No VIS en los que participamos como banco financiador en la construcción y siempre que el desembolso se haga a través de nuestro Crédito Hipotecario en pesos y Leasing Habitacional no Familiar también en pesos. Si la propiedad que quieres comprar es nueva, pero no la financiamos nosotros o es una vivienda usada, la tasa que aplicaría sería del 11% EA, la cual también es una muy buena opción.
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Los compradores de vivienda VIS y VIP podrán aplicar de forma simultánea al subsidio del programa “Mi Casa Ya” y a nuestras nuevas tasas, con lo que, de cumplir con los requisitos para acceder al subsidio, dicho beneficio se descontará de la tasa aplicada.
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Es decir, por ejemplo la tasa de interés del 10% al descontarle el subsidio quedaría cerca del 6% EA para inmuebles Vis y del 5% para viviendas Vip. Una tasa irresistible para adquirir vivienda. Tu hogar ideal te espera: descubre cientos de viviendas con subsidio y amplia la información sobre subsidios de vivienda aquí.
Entender las diferentes tasas que hay te ayudará a tomar una decisión informada para elegir el mejor financiamiento para tu nuevo hogar.
Factores que afectan las tasas de interés
La tasa de interés para vivienda en Colombia ha bajado. Esto se debe a varios cambios en el mercado.
El 31 de julio de 2024, el Banco de la República redujo la tasa de interés de referencia de 11,25% a 10,75%. Esta tasa de referencia es la que cobra BanRep por prestarle dinero a los establecimientos de crédito comerciales que ofrecen financiación a personas y empresas. Esta reducción es una estrategia más amplia para hacer que pedir prestado sea más barato. Cuando bajan las tasas de interés, el Banco Central busca estimular la economía fomentando más inversiones y aumentando el consumo. Esto incluye facilitar la compra de viviendas.
Sin embargo, ¿qué factores influyeron en esta decisión? ¿Por qué bajan las tasas de interés?
Razones por las que bajan las tasas de interés
Existen muchos factores importantes que pueden influir en que tengamos tasas de interés altas o bajas, sin embargo, los más importantes son la inflación y el crecimiento económico.
Baja inflación
En 2023, la inflación anual en Colombia cerró en 9,28%, según los datos publicados por el Departamento Administrativo Nacional de Estadística (DANE). Sin embargo, las expectativas de inflación a futuro muestran una tendencia a la baja. Por ello, el Banco de la República ha bajado las tasas de interés.
La encuesta mensual de analistas financieros muestra que las expectativas de inflación a un año se redujeron de 5,7% en diciembre de 2023 a 5,2% en enero de 2024. Además, las expectativas a dos años bajaron de 3,8% a 3,6%. Estos datos indican que los analistas esperan una reducción de la inflación en el país. Con una inflación más baja, es menos acelerado el aumento de los precios.
Esto hace que el financiamiento de vivienda a través de crédito hipotecario o leasing habitacional, sea más barato, lo que a su vez facilita que más personas puedan financiar casas. Unas tasas más bajas ayudan a que pagues menos por tu préstamo y que tu capacidad de endeudamiento te permita mejores montos.
Calcula tu capacidad de endeudamiento para pedir crédito de vivienda
Necesidad de reactivar la economía
En 2021, los intereses subieron para controlar la subida de precios. El objetivo era que las personas ahorraran más y compraran menos, para que los precios no siguieran aumentando, pero esto también hizo que la economía creciera más lento y que a la gente le costara más pagar sus deudas.
Ahora, para reactivar la economía, es importante bajar estos intereses. Si los intereses son más bajos, pedir dinero prestado es más barato. Esto significa que será más fácil y económico conseguir préstamos para financiar casas, carros o electrodomésticos grandes. Con préstamos más baratos, es más probable que te decidas a comprar, y eso hará que la economía se mueva más.
El mercado de la vivienda es muy sensible a los cambios en las tasas de interés. Con tasas más baratas para solicitar financiamiento, aumenta la propensión a la compra de casas. Esto no solo te ayuda como comprador, sino que también crea puestos de trabajos en construcción y aumenta la venta de materiales y servicios relacionados. Todo esto ayuda a que la economía crezca.
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Consejos prácticos para elegir la tasa de interés adecuada
Elegir la tasa de interés adecuada para tu financiación es clave para asegurar que pagarás lo menos posible a largo plazo.
1. Investiga qué banco tiene la tasa de interés más baja
A pesar de que el Banco de la República bajó las tasas de referencia, no todos los bancos ofrecen las mismas condiciones. De modo que es importante que compares las tasas de interés para vivienda. Así podrás saber cuál es el mejor banco para solicitar tu financiación.
Por ejemplo, en Bancolombia contamos con tasas de interés desde el 10% efectivo anual para la financiación de vivienda, tanto Vis como No Vis, a través de nuestro Crédito de vivienda en pesos y Leasing Habitacional No Familiar en pesos. Esta tasa solo aplica para los proyectos de vivienda en los que participamos como banco financiador en la construcción. Para el resto de viviendas no financiadas por nosotros o viviendas usadas, la tasa es del 11% EA. Descubre todos los términos y condiciones de nuestras tasas especiales.
2. Consulta las condiciones de la tasa de interés
Algunas tasas de interés pueden parecer bajas, pero es importante que leas bien las condiciones como un mínimo de ingresos o un máximo de financiamiento.
Por ejemplo, una de las condiciones de nuestra Tasa Techo (10% EA) y de nuestra tasa del 11% EA es que solo aplican para los desembolsos que se hagan entre el 20 de julio y el 31 de diciembre de 2024, o cuando se agote el cupo de desembolsos hasta por $2.6 billones al cierre de año. Una vez que consigas este beneficio, se mantendrá durante todo el tiempo que dure la financiación. Conoce aquí todos los términos y condiciones.
Es muy importante que conozcas bien estas condiciones para que puedas elegir la opción que más te conviene. Además, ten en cuenta que por ley para comprar vivienda superior a Vis el financiamiento a través de Crédito Hipotecario solo puede ser hasta de un 70% del valor del inmueble y para Vis el 80%, o hasta máximo el 80% o 90% si es a través de Leasing Habitacional no Familiar.
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3. Considera los tipos de tasa de interés
Las tasas pueden ser de tres tipos: fijas, variables o mixtas. Las tasas fijas no cambian durante toda la vida de la financiación. Las variables pueden subir o bajar según el mercado. Las mixtas son una combinación de ambas.
Piensa en tu situación económica y decide cuál te conviene más. Si prefieres la seguridad de saber que siempre pagarás lo mismo, quizás una tasa fija sea la mejor. Si piensas que las tasas de interés van a bajar pronto y estás listo para asumir ese riesgo, considera elegir una tasa variable.
4. Averigua sobre gastos adicionales
Pide información detallada sobre la totalidad de los gastos que implica el préstamo para que dispongas de todos los datos de antemano: costos de comisiones y seguros
Dedicar tiempo a entender bien todos estos detalles te ayudará a escoger la mejor tasa de interés para vivienda. Esto podría ahorrarte mucho dinero a la larga.
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Conclusión
Si quieres comprar casa, este es un buen momento gracias a la baja tasa de interés. Además, saber qué banco tiene la tasa de interés más baja y cómo funcionan te ayudará a tomar decisiones más inteligentes y ahorrar dinero.
Actualmente, nuestra Tasa Techo es una de las opciones más atractivas del mercado con un porcentaje fijo y muy bajo. Descubre los beneficios de financiar tu casa y aprovechar nuestra Tasa Techo del 10%.
Elegir sabiamente hoy puede significar un gran ahorro a largo plazo. Así pues, ¿por qué no empiezas a explorar tus opciones ahora?
Si quieres aprender más del mundo inmobiliario visita nuestro blog de vivienda, nuestra guía de compra de vivienda y guía para financiar vivienda en Colombia.
