¿Crédito de vivienda o Leasing habitacional? Descubre cuál se ajusta mejor a tus necesidades, teniendo en cuenta las ventajas y desventajas de cada producto. Explora cómo impactan tu patrimonio y responsabilidades financieras para elegir tu mejor opción.
Quieres conseguir vivienda, pero no sabes si adquirir un Crédito para Comprar Vivienda o un Leasing habitacional. Del primero has escuchado toda tu vida y sabes en qué consiste, pero ¿y del segundo? Algunas personas lo han escuchado, otras poseen algún conocimiento, y hay otros que ya han hecho uso de esta modalidad, que, aunque no es nueva en el país, es una de las más solicitadas.
Ambas soluciones aplican para la solución financiera al momento de adquirir vivienda, pero cuentan con unas diferencias.
El Crédito de Vivienda te permite tener liquidez inmediata para la compra de un bien inmueble nuevo o usado y, de acuerdo con las condiciones pactadas, pagas mensualmente. Además, serás el propietario de esa casa o apartamento, que proporcionas al banco como garantía del crédito. Ten en cuenta los cobros que se pueden generar por la compra de la vivienda, como gastos notariales, rentas y registro, entre otros.
En el Leasing habitacional, recibes el inmueble en calidad de arrendamiento financiero, esto quiere decir que, a través de un contrato, puedes vivir en la vivienda a cambio de un pago mensual, como un arriendo, y al final del contrato, tendrás la posibilidad de transferir el inmueble a tu nombre o de un tercero. Ten en cuenta los cobros que se pueden generar por la compra, como gastos notariales, registro, entre otros. El inmueble es inembargable.
Ventajas del crédito de Vivienda
El beneficio de los créditos de vivienda es la posibilidad de ser propietario de esta desde el inicio del crédito. Estas son otras ventajas:
Tener una propiedad a tu nombre es crear patrimonio, que incluso puede servirte para futuros créditos.
Si tienes que declarar renta, el crédito de vivienda es uno de los factores para reducir el pago o acumular saldo a tu favor.
Tienes la opción de elegir entre un crédito en pesos o en UVR.
En UVR tendrás la posibilidad de elegir entre una cuota constante en UVR o capital constante en UVR
También hay algunos detalles a tener en cuenta. Por ejemplo, suelen ser deudas de larga duración, que pueden alcanzar los 20 años, tiempo durante el cual tendrás que destinar buena parte de tus ingresos al pago de las cuotas.
El crédito de vivienda, además, financia hasta el 80% o 70% del valor comercial de la vivienda, por lo que necesitas tener un ahorro del 30% para asumir el valor de la cuota inicial del inmueble que vas a comprar.
Ventajas: del Leasing Habitacional
Una de las principales ventajas de esta opción es que con ella se puede, en algunos casos, financiar hasta el 90% del valor de la vivienda. Estas son otras de las ventajas
El valor de la cuota inicial es un porcentaje muy pequeño. El inmueble queda a nombre del Banco, pero te haces cargo de todos gastos mientras lo disfrutas.
Suele tener tasas de interés más bajas.
Si tu patrimonio o ingresos son altos y comprar vivienda implica aumentarlo, el Leasing Habitacional es una mejor opción, pues es un contrato de arrendamiento y el inmueble que ocupas no registra ni como activo ni como pasivo en tu contabilidad.
Los intereses corrientes cancelados en el año anterior de tu obligación son deducibles en tu declaración de renta.
Debes tener en cuenta, algunos detalles:
Si buscas tener patrimonio, en el Leasing Habitacional el inmueble estará a nombre del banco y solo pasará a tu nombre si, al final del contrato, decides ejercer la opción de compra, el cual es el derecho que adquieres al terminar de cancelar la obligación para que se transfiera la vivienda a tu nombre o el tercero que desees.
La opción de compra la acuerdas desde el inicio del contrato y es el último valor que debes cancelar antes de transferir la vivienda a tu nombre o de un tercero.
A partir del 20 de julio de 2024, la tasa de crédito de vivienda y leasing habitacional en proyectos financiados por nosotros será de 10% EA. Para otros tipos de financiación inmobiliaria la tasa será del 11% EA: créditos de vivienda nueva en proyectos no financiados por el banco, créditos para adquisición y remodelación de vivienda usada, construcción de vivienda individual y compra de cartera de vivienda. Una rebaja de tasas que no era posible desde hace dos décadas. Aplica para residentes en Colombia y Colombianos en el exterior
Compara el Crédito de vivienda y el Leasing Habitacional
| Crédito de vivienda | Leasing habitacional no familiar |
|---|
Características | Para acceder al crédito debes tener entre 18 y 72 años. El valor comercial de la vivienda debe ser mínimo de 40 SMMLV. El monto máximo a financiar es del 80% del valor del inmueble para Vivienda de Interés Social (VIS) y del 70% para vivienda no VIS. Cuenta con garantía hipotecaria de primer grado constituida sobre las viviendas financiadas. Debes asumir los gastos de estudio de títulos y de escritura; tienen un costo adicional. * Avalúo: Antes tenía un costo, pero ahora es asumido por nosotros. Con el avalúo estudiamos las condiciones del inmueble y valor que te podemos financiar. Sujeto a términos y condiciones, conócelos aquí. El crédito de vivienda debe contar con seguro de Incendio y Terremoto y un seguro de vida. | Arriendo financiero, con opción de compra al finalizar del contrato. Si decides comprar la vivienda al final del contrato, el inmueble pasará a ser parte de tu patrimonio. Puedes ceder el contrato o subarrendar la vivienda, previa autorización del banco. Puedes financiar hasta el 90% o 80% del valor comercial de la vivienda. La vivienda deberá estar asegurada contra incendio y terremoto y los participantes de la operación deberán tener seguro de vida Eres responsable del pago de las obligaciones que conlleva tener un inmueble, tales como servicios públicos, administración o impuestos. |
Beneficios | Estudio de crédito sin costo. El plazo del contrato es entre 5 y 20 años, y hasta 30 si el crédito es en modalidad UVR. Si haces los pagos a través de cuentas AFC, la base de retención en la fuente disminuirá. Debido a los intereses pagados, tienes la posibilidad de disminuir la base gravable para el cálculo de la retención en la fuente. Se puede cambiar la modalidad del plan: de UVR a pesos o de pesos a UVR. Puedes abonar a capital, adelantar las cuotas o cancelar anticipadamente. Igualmente, puedes cambiar la fecha de pago y aumentar o disminuir los plazos. Puedes acceder a las coberturas ofrecidas por el Gobierno Nacional ofrecidos a través del FRECH | Puedes hacer uso de esta financiación para vivienda nueva, usada o sobre planos. Durante la etapa de construcción, puedes acceder a desembolsos anticipados al vendedor. La propiedad de la vivienda queda a nombre del Banco, por lo que el inmueble es inembargable, salvo la opción de compra. El plazo del contrato es entre 5 y 20 años. Si haces los pagos a través de cuentas AFC, la base de retención en la fuente disminuirá. Tienes la posibilidad de deducir el impuesto de renta el gasto de los intereses pagados por la obligación financiera. No incurres en costos de constitución de hipotecas. |
Datos a tener en cuenta
Además de lo enunciado anteriormente, es importante que tengas en cuenta:
Para ambas soluciones va predeterminado un seguro de vida y acceso a pólizas colectivas para asegurar la vivienda.
La modalidad de pago del Leasing Habitacional es en pesos, para los Créditos de Vivienda puedes elegir entre pesos y UVR. Cuando se trata del pago de la cuota en pesos, hablamos de una cuota fija, mientras que, si hablamos de UVR, la cuota será variable, debido a que se trata de una unidad que varía de acuerdo con la inflación, es decir, el comportamiento de esta variable subirá o bajará la cuota de tu crédito y el saldo del mismo.
Si eres empleado, jubilado o profesional independiente, puedes acceder a cualquiera de las dos alternativas, solo debes saber cuáles documentos necesitas.
Ahora que ya conoces de ambas posibilidades, solicita el más adecuado para ti.
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