Bancolombia
Controlar deudas y gastos es clave para la salud financiera. Métodos como STOP (Significado, Tiempo, Opciones, Presupuesto) y 50-30-20 (gastos vitales, gustos y ahorros) ayudan. También, dos métodos para salir de deudas: bola de nieve y avalancha.
Toda persona necesita controlar sus gastos y mantener a raya sus deudas. Evitar gastos impulsivos es clave para que no te endeudes demasiado y sin control. No se trata de privarse de todo, sino de encontrar un equilibrio entre disfrutar el presente y cuidar tu futuro financiero.
“¿Qué me gusta más? ¿Sentirme feliz momentáneamente o sentirme muy complacido por mucho tiempo después de haber planificado mis gastos?”. Esta frase de nuestro pódcast Economía de a pie sirve para reflexionar sobre la importancia de elegir entre la alegría inmediata y la felicidad duradera que proviene de gestionar bien el dinero y tener buenos hábitos financieros.
Toda persona necesita controlar sus gastos y mantener a raya sus deudas. Evitar gastos impulsivos es clave para que no te endeudes demasiado y sin control. No se trata de privarse de todo, sino de encontrar un equilibrio entre disfrutar el presente y cuidar tu futuro financiero
Para tener una mentalidad de ahorro y evitar el consumo impulsivo, es importante tener una visión clara y precisa de tus ingresos y tus gastos mensuales. Una vez que sepas cuánto dinero tienes disponible, empezarás a establecer límites para no gastar más de lo que puedes. Con esto evitarás deudas innecesarias o que perjudiquen tu salud financiera. Por supuesto, debes monitorear tus gastos personales y aplicar algunos métodos para manejar de forma eficiente tu dinero y no acumular deudas que pongan en jaque tu presupuesto.
Cualquier persona debería comprar de la manera más racional posible. La idea es evitar deudas que afecten su presupuesto.
De acuerdo con Esteban Uribe Zapata, especialista de Bancolombia, cuando se trata de gastos no esperes milagros. Es uno mismo el que elabora su presupuesto, tomar las riendas de sus gastos y controlar las deudas.
Una forma de hacerlo es con el método STOP (“detenerse”, en inglés): su objetivo es racionalizar la compra y analizar opciones y precios. Este método se resume en sus letras: S: significado, T: tiempo, O: opciones y P: presupuesto.
Significado: si ya decidiste lo que quieres comprar, es recomendable darte un tiempo antes de hacerlo, ver otros productos y racionalizar la compra. Es necesario tener clara la razón y el objetivo de la compra.
Tiempo: aquí la “T” se refiere al tiempo en términos de ingreso. Analiza cuánto tiempo de tu salario cuesta una compra. Si la compra es financiada, lo más recomendable es no caer en una deuda en la que vayas a sacrificar una porción significativa de tu sueldo.
Opciones: evidentemente, en este punto es necesario que pienses en opciones de compra. Analiza si ese producto es lo que realmente necesitas o si tienes alternativa de buscar algo más económico en otro establecimiento para ahorrar y evitarte una deuda.
Presupuesto: siempre es necesario llevar un presupuesto en el que se identifique claramente cuál es tu ingreso y tu gasto mensual. De este modo tendrás el poder de decidir si una compra entra en tu presupuesto sin caer en deudas.
Para cualquier persona u hogar, es indispensable controlar las deudas y tener hábitos financieros porque afectan:
La economía personal y familiar.
El historial de crédito (el registro de cómo has manejado en el pasado el dinero prestado).
El bienestar emocional.
A pesar de la importancia de controlar las deudas, en la práctica no siempre es fácil hacerlo. De hecho, en 2022 los hogares colombianos aumentaron sus deudas, de acuerdo con el Banco de la República.
Una forma de hacerlo es con el método STOP, que significa 'detenerse' en inglés: su objetivo es racionalizar la compra y analizar opciones y precios.
Elaborar un presupuesto ofrece muchas ventajas a la hora de confrontar tus deudas. Con un presupuesto siempre vas a estar consciente de tu situación financiera. Al registrar todos tus ingresos y gastos, puedes ver dónde gastas tu dinero y si tienes suficiente para cubrir tus deudas. Para hacer un presupuesto efectivo que te ayude a establecer prioridades y controlar deudas, lo más recomendable es utilizar el método 50-30-20, que se explica de la siguiente manera:
50% para tus gastos vitales, como arriendo, servicios y comida. Este porcentaje no debe gastarse en nada más; de otra forma, el presupuesto se desequilibra.
30% para tus “gustos”, es decir, las pasiones o los entretenimientos personales, como ir al cine o a un concierto de tu artista favorito. La clave es tenerlos bien planificados.
20% para tus ahorros. Este es el porcentaje ideal, pero lo más importante es que siempre destines algo para ahorrar, sea el 5, el 10 o el 15%, según tus posibilidades.
Aunque esta estructura de presupuesto funciona solo si no tienes deudas, hay dos métodos para salir de ellas con los recursos que están en tus manos. [H2] Dos métodos que te ayudarán a salir de tus deudas Si tus hábitos financieros te llevaron a aumentar tu endeudamiento, implementa estos métodos:
Consiste en comenzar a pagar las deudas gradualmente desde la más pequeña hasta la más grande. Con este método, la persona va observando resultados positivos en el tiempo y puede salir de deudas y hasta ahorrar.
Se trata de pagar las deudas más grandes, para después pasar a las más pequeñas. El punto positivo de este enfoque es que se pagan más rápido las deudas más grandes, pero requiere más esfuerzo y dinero. De cualquier modo, un presupuesto bien elaborado ayuda a establecer prioridades, cubrir gastos vitales, convertir gastos culposos en gustos planificados, pagar deudas e, idealmente, ahorrar.
Conclusiones: Tener buenos hábitos financieros para controlar los gastos y las deudas es una tarea que requiere esfuerzo y dedicación. Vale la pena mantener el dinero bajo control, ya que ayuda a tener una vida financiera más saludable.
El método STOP puede ayudarte a racionalizar tus compras, al considerar el costo del artículo que tienes en mente, las opciones de compra y el presupuesto que tienes destinado para tal fin.
De esta manera evitarás deudas que no puedas controlar. Con un presupuesto tomas el control de tus finanzas y saldrás de las deudas de forma efectiva. Es importante que establezcas metas realistas, bien sea que comiences a pagar tus deudas por la más grande o por la más pequeña. Es importante que revises regularmente tu presupuesto y ser flexible, ya que tus ingresos y gastos cambian con el tiempo.
De cualquier modo, un presupuesto bien elaborado ayuda a establecer prioridades, cubrir gastos vitales, convertir gastos culposos en gustos planificados, pagar deudas e, idealmente, ahorrar.
Toda persona necesita controlar sus gastos y mantener a raya sus deudas.
Una forma de controlar las deudas es con el método STOP (“detenerse”, en inglés), cuyo objetivo es racionalizar la compra y analizar opciones y precios.
Para hacer un presupuesto efectivo que te ayude a establecer prioridades y controlar deudas, lo más recomendable es utilizar el método 50-30-20.
Si tus hábitos financieros te llevaron a aumentar tus deudas, puedes emplear estos métodos: bola de nieve y avalancha.
Controlar los gastos y las deudas es una tarea que requiere esfuerzo y dedicación. Sin embargo, vale la pena mantener el dinero bajo control, ya que ayuda a tener una vida financiera más saludable.
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