Bancolombia
Evita reportes negativos en centrales de riesgo al mantener tus pagos al día y llevar una gestión financiera responsable. Esto te asegurará un futuro financiero sólido y sin contratiempos. Si te encuentras reportado, busca acuerdos.
"Tu historial crediticio ejerce un impacto directo en tu habilidad para obtener préstamos, tarjetas de crédito y demás alternativas financieras. A través de este historial, se crea tu puntuación crediticia, que en última instancia establece tu grado de confiabilidad para cumplir con obligaciones financieras futuras".
En un mundo donde nuestras finanzas personales juegan un papel crucial en la toma de decisiones, comprender cómo funciona nuestro puntaje crediticio y los reportes de crédito se convierte en una habilidad esencial.
Estos dos elementos influyen significativamente en nuestra capacidad para acceder a préstamos, tarjetas de crédito y oportunidades financieras en general.
Si alguna vez has escuchado hablar de "centrales de riesgo" y te preguntas cómo funcionan o cómo mejorar tu situación crediticia, en este artículo abordaremos algunas de las mejores prácticas para esos fines.
El historial crediticio es una especie de hoja de vida financiera en la que se registran tus antecedentes de pago. Cuando accedes a un préstamo, tienes una tarjeta de crédito o adquieres una deuda, estas transacciones se registran en tu historial. Este historial muestra si has pagado a tiempo o si has incurrido en mora en el pasado.
Tu historial crediticio ejerce un impacto directo en tu habilidad para obtener préstamos, tarjetas de crédito y demás alternativas financieras. A través de este historial, se crea tu puntuación crediticia, que en última instancia establece tu grado de confiabilidad para cumplir con obligaciones financieras futuras". Así lo señalaba Esteban Uribe Zapata, especialista de Bancolombia, en el episodio 47 de nuestro pódcast Economía de a Pie.
Cuanto más alto sea tu puntaje, más confiable eres a ojos de las entidades financieras.
Las centrales de riesgo, también conocidas como burós de crédito, son entidades encargadas de recopilar, mantener y proporcionar información sobre la historia crediticia y financiera de los individuos y empresas. Esta información que incluye antecedentes de préstamos, tarjetas de crédito, deudas y comportamiento de pago, se utiliza para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes de crédito.
DataCrédito es la central de riesgo más conocida en Colombia, pero no es la única. Existen otras como TransUnion y ProCrédito, que cumplen una función similar: recopilan información sobre cómo manejamos nuestras finanzas.
No todos los reportes en estas centrales son negativos. Existen los reportes positivos, los cuales determinan que sí eres un candidato confiable para adquirir un producto financiero.
De hecho, de acuerdo con Esteban Uribe Zapata, el 92% de las obligaciones reportadas en DataCrédito son información positiva, lo que significa que reflejan buenos hábitos financieros.
Según indicó Esteban Uribe en el episodio 47 de nuestro podcast Economía de a Pie, es fundamental tener presente que los reportes negativos en las centrales de riesgo no llegan por sorpresa. La ley colombiana establece que las instituciones financieras están obligadas a notificar con al menos 20 días de antelación antes de generar un informe negativo. Existen varias razones por las cuales se pueden generar reportes negativos:
Una de las razones más comunes de los reportes negativos es el incumplimiento de pagos. Cuando no pagas una deuda a tiempo, ya sea un préstamo, una cuota de tarjeta de crédito o una factura, las entidades financieras lo notan, incluso si la deuda es pequeña.
Otro factor que afecta tu puntaje crediticio es ser codeudor o avalista (persona que se compromete a pagar una deuda en caso de que el deudor principal no lo haga) de un préstamo o una tarjeta de crédito. Si la persona principal no cumple con sus pagos, también te afectará negativamente. Incluso si no eres el deudor principal, tu historial crediticio se verá impactado.
No todos los reportes en estas centrales son negativos. Existen los reportes positivos que determinan si eres un candidato confiable para adquirir un producto financiero.
Pedir múltiples tarjetas de crédito o préstamos en un período de 3 meses o menos genera reportes negativos. Esto puede interpretarse como un signo de riesgo financiero, ya que parece que estás buscando grandes cantidades de dinero provenientes de diferentes créditos. En lugar de mejorar tu puntaje, esta práctica puede reducirlo.
El uso inestable de tus tarjetas de crédito influye en tu puntaje. Si gastas grandes cantidades en un mes, por ejemplo $900.000, y luego reduces tus gastos drásticamente al siguiente mes a $100.000, se considera un uso inestable.
Por el contrario, mantener un uso constante, responsable y con un promedio de gastos regulares de tus tarjetas te ayuda a mejorar tu calificación crediticia.
El puntaje crediticio desempeña un papel fundamental en la vida financiera de una persona. Este número refleja la confianza que las instituciones financieras otorgan a tu capacidad para manejar el crédito de manera responsable.
Mejorar tu puntaje crediticio es un proceso clave para acceder a una mayor cantidad de opciones financieras, obtener tasas de interés más favorables y evitar un reporte negativo en centrales de riesgo. Por suerte, existen varias formas de mejorar este puntaje, por ejemplo:
Pagar tus deudas a tiempo es una de las estrategias más efectivas para mantener y mejorar tu puntaje crediticio.
Establece recordatorios o configurar pagos automáticos para garantizar que nunca te retrasarás en tus pagos y cuotas. Cada vez que pagas puntualmente, estás construyendo un historial positivo que se reflejará en tu puntaje crediticio.
El uso responsable de las tarjetas de crédito es fundamental. Una recomendación general es mantener el uso de tus tarjetas por debajo del 55% de su límite. Esto significa que si tu tarjeta tiene un límite mensual de $1.000.000, intenta no utilizar más de $550.000.
El mantener un bajo saldo en tus tarjetas demuestra a las entidades financieras que eres capaz de manejar el crédito de manera responsable.
No te limites únicamente a las tarjetas de crédito. Tener un crédito diversificado, como un préstamo hipotecario o un préstamo para un automóvil, contribuye positivamente a tu puntaje crediticio. Muestra a las entidades financieras que puedes manejar diferentes tipos de deudas de manera eficiente.
Un factor esencial para mejorar tu puntaje crediticio es mantener una experiencia crediticia sólida. Esto se refiere a cuánto tiempo has estado utilizando productos crediticios, como préstamos o tarjetas de crédito.
Cuanto más veces hayas pagado a tiempo, mejor será tu calificación. Es recomendable obtener al menos una tarjeta de crédito tan pronto se pueda.
Seguir estas estrategias te permitirá acceder a mejores oportunidades financieras, obtener tasas de interés más bajas y disfrutar de una salud financiera más sólida. Recuerda que la paciencia y la disciplina son clave en este proceso.
Si ya te encuentras reportado en una central de riesgo, la única forma de salir de esa situación es pagando la totalidad de la deuda lo que, en algunos casos, puede ser algo difícil de hacer. Sin embargo, hay que tener en cuenta lo siguiente:
La mora es un tipo de interés que se genera cuando las personas no cumplen con sus pagos en la fecha establecida. Es fundamental evitar caer en morosidad o mora, ya que esto solo aumentaría la deuda y prolongará el tiempo en que seguirás reportado. El tiempo que continues en mora determinará cuánto permanecerás reportado en la central de riesgo. De acuerdo con la ley colombiana, en el caso de incumplimientos o morosidad que dure al menos dos años, cualquier registro negativo será eliminado de tu historial crediticio después de un máximo de cuatro años, comenzando desde la fecha en que saldes la deuda o la obligación se dé por cumplida.
Para evitar caer en mora, ten en cuenta lo siguiente:
Si no puedes pagar una cuota a tiempo, comunícate con tu acreedor para buscar alternativas antes de que se cumpla la fecha límite.
Evita que tus productos financieros acumulen más de 60 días de mora en los últimos 48 meses.
Utiliza tus ahorros o fondos de emergencia para pagar tus deudas, en caso de dificultades financieras.
Opta por las cesantías como opción de pago. Estas son sumas de dinero que los empleadores están obligados a reservar anualmente para sus empleados y se liberan en situaciones específicas, siendo la principal de ellas el despido o la terminación del contrato laboral.
Habla con tus acreedores y busca acuerdos de pago que te permitan liquidar tus deudas de manera efectiva.
Explora la posibilidad de conseguir un trabajo extra para generar ingresos adicionales que te ayuden a pagar tus deudas.
El puntaje crediticio desempeña un papel fundamental en la vida financiera de una persona. Este número refleja la confianza que las instituciones financieras otorgan a tu capacidad para manejar el crédito de manera responsable.
Una vez que hayas resuelto tus deudas, mantén un control estricto de tus obligaciones financieras para evitar futuros reportes negativos en centrales de riesgo. Establece recordatorios de pago y configura pagos automáticos para garantizar que no te retrasarás en tus cuotas. La puntualidad en los pagos es clave para mantener un historial crediticio saludable.
Tu historial y puntaje crediticio son esenciales en tu vida financiera. Mantener un buen historial y puntaje te permite acceder a préstamos y tarjetas de crédito en condiciones favorables. Si ya te encuentras reportado, sigue estrategias para evitar caer en mora, pagar tus deudas y mejorar tu puntaje.
Con un manejo responsable de tus deudas y una planificación financiera sólida mantendrás una salud financiera estable y accederás a las oportunidades que el mundo financiero tiene para ofrecer.
Tu historial crediticio ejerce un impacto directo en tu capacidad para obtener préstamos, tarjetas de crédito y otras opciones financieras. A través de este historial, se genera tu puntaje crediticio, el cual evalúa tu fiabilidad en el cumplimiento de obligaciones financieras futuras.
Es de vital importancia evitar incurrir en morosidad, ya que esto no solo incrementa la deuda sino que prolongará el período en el cual estarás sujeto a reportes negativos.
Mediante una gestión prudente de tus obligaciones financieras y una planificación sólida de tus finanzas, puedes mantener una estabilidad económica y aprovechar los distintos productos financieros.
Crear un historial crediticio es fácil y divertido: solo necesitas usar tus tarjetas y cuentas con responsabilidad, asegurarte de pagar tus servicios a tiempo y darle una oportunidad a las compras a crédito. ¿Te gustaría aprender cómo?
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