Es buen momento para invertir en vivienda: proyecciones para Colombia

Actualización: a partir del 20 de julio de 2024, la tasa de crédito de vivienda y leasing habitacional en modalidad pesos en proyectos financiados por nosotros será de 10% EA. Para otros tipos de financiación inmobiliaria también en pesos la tasa será del 11% EA: créditos de vivienda nueva en proyectos no financiados por el banco, créditos para adquisición y remodelación de vivienda usada, construcción de vivienda individual y compra de cartera de vivienda. Una rebaja de tasas que no era posible desde hace dos décadas. Aplica para residentes en Colombia y Colombianos en el exterior.

Esta cita del reconocido inversor y empresario Warren es con la que Juan Fernando Londoño Arroyave, quien lleva 15 años invirtiendo en más de 80 proyectos inmobiliarios, describe su visión del panorama actual del sector de la vivienda en Colombia y las oportunidades que representa para quienes quieran y puedan invertir en 2024. ¿Por qué?

El inversionista y avaluador de propiedad raíz afirma que estamos en un momento ideal para comprar proyectos inmobiliarios sobre planos, una visión que suena paradójica tras las ventas de vivienda que en 2023 tuvieron caídas a casi a la mitad frente a las de 2022.

Así como también es una perspectiva contraria a la desconfianza generalizada que manifestaron los colombianos para comprar vivienda por las altas tasas y la inflación que se dispararon desde 2023.

¿Por qué invertir en vivienda en Colombia? ¿Dónde están las oportunidades en 2024?

Ya sea que te dediques a invertir de lleno o para comprar una vivienda como tu mayor inversión, Londoño nos invita a considerar que en los próximos 2 y 3 años tendremos una posición ideal para vender o arrendar el proyecto en el que se invierta en 2024, porque:

1. Se esperan tasas de interés más bajas

La inflación ha empezado a ir a la baja y en la medida en que la inflación baje, el Banco de la República baja gradualmente su tasa de intervención, que a su vez hace que bajen las tasas de interés de los bancos comerciales.

Con sorpresa bajista, la inflación anual de 2023 cerró en 9,28% (nivel que no se observaba desde mayo de 2022) mientras que en 2022 este indicador cerró en 13,1%. Estos movimientos a la baja ayudaron para que desde mayo de 2023 el Banco de la República mantuviera estable la tasa de referencia en 13,25% (tasa a la que le presta dinero a los bancos comerciales) y cerrara el año con una disminución, dejándola en 13%. Durante las reuniones de política monetaria que han tenido lugar en el primer semestre de 2024, BanRep ha decidido recortar su tasa de política varias veces y desde el 28 de junio ya se ubica en 11,25%.

Según las estimaciones del equipo de Investigaciones Económicas de Bancolombia, esta tasa de interés de política monetaria podría seguir bajando para finales de 2025, 2026 y 2027, por lo que cada vez las tasas se vuelven más atractivas para créditos de vivienda ofrecida por los bancos comerciales.

Es así como desde el 20 de julio de 2024, nosotros en Bancolombia hemos reducido la tasa para crédito de vivienda al 10% EA para adquirir proyectos de vivienda nueva en los que financiamos al constructor. Si el proyecto no lo financiamos nosotros o es una vivienda usada, la tasa es del 11% EA. Una oportunidad para que más colombianos residentes aquí o en el exterior cumplan su proyecto de adquirir vivienda. Descubre los términos y condiciones.

Oportunidad: si en 2024 compras un proyecto de vivienda financiado por nosotros, disfrutas una tasa desde el 10% EA, tasa que no se veía desde mediados de 2022. Si no es financiado por nosotros, aprovecha la tasa del 11%. Adicional, si eres beneficiario del subsidio Mi Casa Ya, tu tasa puede quedar aún más baja. Sí apenas vas a empezar a ahorrar la cuota inicial, invertir en proyectos sobre planos con entrega en 2 o 3 años también es una oportunidad para aprovechar la reducción de tasas esperadas para los próximos 2 y 3 años. Explora aquí las diferentes viviendas usadas y nuevas con entrega para 2024 con las mejores tasas del 10% y 11%

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2. Habrá menos oferta de inmuebles (por la caída de ventas y menos unidades de viviendas lanzadas)

Pasamos de 250 mil unidades vendidas en 2022 a casi la mitad en 2023 (las ventas totales a noviembre de 2023 acumularon 120.424 unidades), según Camacol. Incluso, los expertos estiman que para 2024 se vendan solo 118 mil unidades. Y a menores ventas, menor ritmo de construcción. La oferta será más reducida para este y los próximos años.

Estimaciones que concuerdan con la disminución en los lanzamientos de vivienda: a julio de 2022 se lanzaron alrededor de 133 mil unidades de vivienda mientras que en el mismo periodo de 2023 solo se lanzaron casi 65 mil, menos de la mitad.

Los constructores están más temerosos, pues se enfrentan no solo a la poca demanda, sino a costos más altos por el aumento en los precios de los materiales de construcción y por las altas tasas de financiación como empresarios, por lo que se privan de sacar más proyectos inmobiliarios al mercado.

Oportunidad: ante una menor oferta de inmuebles este año y en 2025, es hoy cuando puedes elegir entre todas las opciones de casas sobre planos que hay. Elige una que se adapte a tu bolsillo, a tu gusto y que tenga un buen potencial de valorización para que obtengas lo que te proyectas al venderla o arrendarla.

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3. Veremos una demanda represada que superará la oferta

Clientes potenciales que esperan la oportunidad de compra de vivienda cuando el mercado sea más optimista es lo que avizora Juan Londoño. Una perspectiva sustentada en los cálculos de Camacol sobre la encuesta de Punto Social del Dane en marzo de 2023, donde 2.316.930 hogares afirmaron tener capacidad de ahorro en 2023.

Londoño calcula que, si un millón de esos hogares ahorró para invertir en vivienda, el inventario de unidades se quedará corto para cuando las tasas bajen aún más en próximos años, debido a la disminución de lanzamientos de viviendas en 2023 que repercutirá en el inventario de 2024 y los siguientes años.

Oportunidad: veremos una demanda represada con apetito de comprar al bajar las tasas este año y en los próximos, pero no habrá la oferta para todos. Esa será la oportunidad para vender o arrendar el proyecto inmobiliario en el que inviertas hoy.

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4. La valorización de la vivienda nueva sigue siendo atractiva

Según el Dane y el Índice de Precios de Vivienda Nueva - IPVN, al comparar el tercer trimestre de 2023 con el mismo periodo de 2022, la variación promedio de los precios de venta de los apartamentos y de las casas, presentaron incrementos del 11,08% y 12,89%, respectivamente.

Adicional, con el cierre de la inflación en 2023 del 9,28%, los arriendos y el valor de los inmuebles aumentarán también en ese porcentaje, dado que los activos valen por su capacidad de generar dinero.

Oportunidad: cuando hay factores positivos en el mercado, los precios son muy altos para invertir. Ahora estamos en un buen momento con precios cómodos y flexibilidad por parte de los constructores que necesitan aumentar sus ventas tras la contracción que vivieron en 2023. Incluso hay constructores ofreciendo descuentos y beneficios para la compra de inmuebles, así que es este es un buen momento para comprar vivienda con la reducción de tasas que tenemos. En 2026 y 2027 será el mejor momento para vender.

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Toma decisiones financieras informadas. Considera estos consejos del inversor inmobiliario, Juan Londoño. Sus recomendaciones provienen de su experiencia en más de 80 proyectos a lo largo de sus 15 años de trayectoria en el sector y te ayudarán a sacarle el mayor provecho a la decisión de comprar casa propia. Descarga los infográficos, guárdalos en tu dispositivo y compártelos:

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• Cómo elegir un buen proyecto inmobiliario con mayor potencial de valorización (↓Descargar)

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