¿Cómo controlar los gastos hormiga? Potencia tu sueldo y salud financiera

¿Alguna vez te ha pasado que, al llegar a mitad de mes, ya todo tu dinero se ha ido como por arte de magia? Es una situación familiar para muchos de nosotros y a menudo nos encontramos preguntándonos: "¿En qué se fue todo mi dinero?" 

La respuesta a esa pregunta radica en un término que se ha vuelto cada vez más popular en el ámbito financiero: los "gastos hormiga." Estos pequeños, aparentemente insignificantes, gastos innecesarios se acumulan de manera sorprendente y dejan un hueco en tu presupuesto que ni siquiera notabas. 

¿Qué son los gastos hormiga? 

Estefanía David Rodríguez, científica de datos en Bancolombia, nos ayuda a entender mejor este término en el episodio 42 de nuestro podcast Economía de a Pie.  ​​

​De acuerdo con la experta: “Los gastos hormiga son esos gastos aparentemente pequeños e insignificantes que realizamos a lo largo del mes, sin siquiera darnos cuenta de cuánto estamos gastando.” 

La expresión "gastos hormiga" proviene de la idea de que, al igual que las hormigas, estos pequeños gastos innecesarios se acumulan y causan un gran impacto en tus finanzas. 

De hecho, es más común de lo que parece. En un estudio revelado por Resuelve Tu Deuda, se identificó que la mayoría de los colombianos no llevan un control de sus finanzas. Los tres principales gastos hormiga eran:  

• Snacks con un 25,7 %.  

• Entretenimiento con un 14,3 % (incluyendo parques temáticos y videojuegos).  

• Cigarrillos con un 6,7 %.  

Por ejemplo, cuando compras un café, un paquete de chicles, o cualquier otro pequeño artículo de forma regular, es fácil subestimar cuánto estás gastando en total. Un café de $2.000 puede no parecer mucho, pero si lo multiplicas por los días laborables de la semana, te das cuenta de que estás gastando una cantidad significativa al final del mes. Por ejemplo, 20 días de café a $2.000 suman $40.000 al mes, lo que se traduce en $480.000 al año.  Veamos algunos de los mejores consejos sobre cómo ahorrar para que los gastos hormiga no te afecten:  

1. Identifica y controla tus gastos hormiga 

La primera clave para evitar que los gastos hormiga afecten tu presupuesto es identificarlos y ser consciente de ellos.  

El estudio de Resuelve Tu Deuda también mostró que cerca del 60% de las personas encuestadas reconocen que les falta habilidad en la gestión de sus ingresos, un comportamiento que sigue siendo la característica principal de aquellos que terminan atrapados en un ciclo de endeudamiento excesivo. ​​

Llevar un registro detallado de todos tus gastos, incluso de los más insignificantes, es una forma eficaz para controlar tus gastos hormiga.  

Anota todo, desde el café de la mañana hasta el chocolate de la tarde. Esto te ayudará a tomar conciencia de cuánto dinero estás dedicando a estos pequeños gastos innecesarios. 

Ahora, si anotar a mano no es lo tuyo, existen herramientas que puedes utilizar para hacer seguimiento de tus gastos personales como Excel o aplicaciones móviles que puedes descargar desde tu celular.  

En Colombia, por ejemplo, tienes la posibilidad de utilizar la herramienta de Día a Día de Bancolombia que te permite registrar tus gastos a través de WhatsApp.  Simplemente sigue estos pasos:  

• Agrega el número de teléfono de Tabot, 3013536788, a tu lista de contactos. Luego, accede a WhatsApp y busca el nuevo contacto que has guardado. Envía un mensaje que diga "Hola" para comenzar la conversación. Te aparecerá un chatbot.  

• Para registrar un gasto en Tabot, selecciona la opción número 7, denominada "Mis metas financieras",  

• Luego elige la opción número 1, que corresponde a "Registrar gastos en efectivo (Día a Día)".  

• Registra tanto el monto como la descripción del gasto. Por ejemplo, anota "Gasté $40.000 en la cena de hoy". De esta manera llevas un registro en tu WhatsApp. 

Con esta herramienta, es más fácil mantener un seguimiento efectivo de tus gastos diarios y controlar tus finanzas. 

2. Cancela las suscripciones de servicios que no usas 

“Las suscripciones a servicios de entretenimiento y utilidad, como Netflix, Spotify, Amazon Prime, Disney+, entre otros, se han vuelto una parte común de la vida moderna.” Así lo señalaba Estefanía David Rodríguez, científica de datos en Bancolombia, en el episodio 42 de nuestro pódcast Economía de a Pie.  ​​​En efecto, muchas veces estas suscripciones se convierten en un tipo de gasto hormiga que puede erosionar tu presupuesto sin que te des cuenta.  Para evitarlo, te presentamos algunos consejos para reducir los gastos que provienen de las membresías: 

• Haz un inventario de todas las suscripciones que actualmente estás pagando. 

• Registra los costos mensuales de cada una de ellas y determina cuáles de tus suscripciones utilizas con regularidad y cuáles rara vez o nunca usas. 

• Establece un presupuesto para tus suscripciones basado en tu sueldo base. Por ejemplo, decide que lo máximo que podrás gastar en suscripciones son $100.000. 

• Si, por ejemplo, descubres que usas Netflix y Spotify con frecuencia y apenas usas Amazon Prime, considera cancelar esa suscripción. 

Por último, investiga si los servicios que utilizas ofrecen planes familiares o paquetes combinados en el mercado colombiano para ahorrar dinero.

Esto puede ser especialmente beneficioso si compartes las suscripciones con otros miembros de tu familia. Por ejemplo, cambia tu plan de Spotify individual por un plan familiar que cuesta menos y permite hasta seis cuentas con las que puedes compartir gastos. 

3. Negocia con las facturas de servicios 

Otro aspecto importante de los gastos hormiga son las facturas de servicios como el internet, el plan de celular y la televisión. Estas facturas tienden a aumentar con el tiempo, por lo que es posible que estés pagando más de lo necesario.  Veamos algunas formas de negociar estas facturas con el fin de conseguir un precio más asequible: 

• Comienza por revisar tus facturas de servicios actuales, como internet, plan de celular y televisión. 

• ¿Cuánto estás pagando por cada servicio? ¿Incluye características que realmente utilizas? 

• Investiga las ofertas y paquetes que ofrecen otros proveedores de servicios en tu área. 

• Compara precios y características para determinar si existen alternativas más económicas. 

• Llama a tu proveedor actual y comunica tu interés en reducir tus gastos mensuales. 

• Comunícate con tu compañía y explícales que estás considerando cambiar a un competidor que ofrece un paquete similar por un precio menor. Sé firme en tu deseo de reducir tus gastos y coméntales tu disposición a cambiar de proveedor si no obtienes un trato favorable.   

• Después de negociar, reducirás tu tarifa mensual a un monto menor. 

• Cada seis meses, compara las ofertas de otros proveedores para volver a negociar con tu compañía actual y obtener un mejor trato. 

Recuerda siempre estar atento a nuevas ofertas y cambios en el mercado. Reducir el costo de estas facturas libera una cantidad significativa de dinero que destinarás a otros gastos personales más importantes o al ahorro. 

4. Ten un presupuesto claro y conciso 

Una de las formas más efectivas de evitar que los gastos hormiga afecten tu economía es establecer un presupuesto y aprender cómo organizar el dinero del mes.  ​​

​Un presupuesto sólido es la columna vertebral de unas finanzas personales saludables. Te permite controlar tus ingresos y gastos innecesarios de manera consciente y eficiente.  

• Control de gastos  

Clasifica tus gastos en diversas categorías, lo que te facilita el seguimiento de la distribución de tus fondos hacia necesidades básicas, ahorros, inversiones y, ciertamente, gastos menores. Existen varias estrategias eficaces para gestionar tus ahorros, entre las cuales se destacan tres de las más reconocidas: 

• Método del 50-30-20: en este enfoque, destinas el 50 % de tus ingresos a gastos esenciales, el 30 % a gastos personales y entretenimiento, y el 20 % a ahorros o inversión. 

• Método de Harv Eker: popularizado por el autor T. Harv Eker, este método se centra en separar tus ingresos en cuentas diferentes. El 50 % para gastos más importantes y pequeñas divisiones del 10 % para ahorros, educación, inversión y donaciones. 

• Método de sobres: consiste en asignar una cantidad específica de dinero a diferentes sobres o categorías (alimentación, entretenimiento, transporte, etc.). Cuando se agota el dinero en un sobre, debes esperar hasta el próximo periodo de asignación. 

Estas estructuras te ayudan a ser consciente de cómo distribuyes tu dinero y a ajustarte a tu capacidad financiera sin caer en gastos compulsivos. 

• Asignación de un límite

Establece límites para diferentes categorías de gastos. Por ejemplo, asigna una cantidad específica de dinero para tus gastos hormiga, como cafés, taxis o compras pequeñas. Esto te permite disfrutar de estos placeres sin excederte y sin temor a desequilibrar tu presupuesto.  Por ejemplo, si ganas $1.000.000 al mes, tienes la posibilidad de destinar un 20 % ($200.000) a tus gastos de entretenimiento y pequeños caprichos. Con esta asignación disfrutas de esos gastos sin temor a sobrepasar tu presupuesto. 

• Priorización de gastos personales  

A través de un presupuesto, tienes la capacidad de dar prioridad a tus gastos de acuerdo con tus objetivos y valores personales. Si cuentas con metas financieras a largo plazo, como el ahorro para un viaje o la inversión en educación, un presupuesto te ofrece la herramienta para asignar una porción de tus ingresos de la quincena a estas metas antes de contemplar gastos menores. Conclusiones Controlar los gastos hormiga, optimizar tu presupuesto y aprender cómo manejar el dinero adecuadamente son pasos clave para mantener una salud financiera sólida.  Identificar, anotar y ser consciente de tus gastos diarios, así como establecer límites para las suscripciones y negociar las facturas de servicios, te ayudarán a evitar que estos pequeños gastos afecten tu presupuesto mensual y disfrutarás de un mayor control sobre tus finanzas personales. 

Puntos claves   

• Los gastos hormiga, esos desembolsos que parecen insignificantes y pasan desapercibidos durante el mes, pueden sumar una cantidad significativa sin que nos demos cuenta. 

• Más del 60 % de los colombianos admiten carecer de destrezas en la administración de sus ingresos. 

• Si registras y eres consciente de tus gastos cotidianos, además de establecer límites en tus suscripciones y negociar tus facturas de servicios, podrás prevenir que estos gastos menores impacten tu presupuesto mensual.