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Invertir o ahorrar en dólares: ¿Qué me conviene?

Invertir o ahorrar en dólares: cuál se adapta mejor a tus necesidades

Bancolombia
Escrito por:

Bancolombia

Educación financiera | 09 feb 2024

Lectura de 9 min

La decisión entre invertir o ahorrar en dólares es crucial para garantizar tu estabilidad financiera a largo plazo. Aprende a tomar decisiones informadas según tus metas personales y tolerancia al riesgo.

Al tener una variedad de inversiones en diferentes activos, se distribuye el riesgo. Nuestras inversiones en dólares nos ayudan a reducir riesgos y a mejorar nuestro perfil financiero a largo plazo.

Un tema que a menudo nos inquieta es qué hacer con esos 50.000 pesos que nos sobraron al final del mes. Esta misma duda nos lleva a otra pregunta: con esa platica que me sobra, ¿debería invertir o ahorrar en dólares? 

Esta cuestión, que va mucho más allá de elegir una moneda, es un dilema crucial para quienes buscan estabilidad financiera y alcanzar sus metas a largo plazo. 

En un mundo en el que nos bombardean con oportunidades de inversión y formas de multiplicar nuestro dinero, es fundamental informarnos y tomar decisiones financieras con cabeza fría. 

¿Por qué la diversificación es la clave de la estabilidad financiera? 

Al tener una variedad de inversiones en diferentes activos, se distribuye el riesgo.

​Nuestras inversiones en dólares nos ayudan a reducir riesgos y a mejorar nuestro perfil financiero a largo plazo. 

“Piensa en ello como un seguro médico para tu futuro financiero: no lo adquieres esperando lo peor, sino como un colchón que te protegerá en caso de crisis económicas”. Son palabras de los especialistas Jairo Agudelo y Marcela Restrepo, de Bancolombia, en el episodio 39 de nuestro pódcast Economía de a pie

En un país como Colombia, donde la moneda tiende a fluctuar con frecuencia, existen dos razones fundamentales para considerar la inversión o ahorro en dólares: 

  • Protección ante las fluctuaciones de la tasa de cambio:  

La tasa de cambio es el precio de la moneda de un país expresado en la moneda de otro país. En Colombia, hoy un dólar vale 4,200 pesos. Si llegase a subir hasta los 5.000 (como ocurrió el año pasado) y habías invertido en dólares, tu dinero no perdería valor.  Esto se debe a que cuando la tasa de cambio sube, el valor de tus inversiones en dólares aumenta en relación con tu moneda local. La diversificación en dólares actúa como una protección contra las fluctuaciones desfavorables de la tasa de cambio. 

  • Diversificación del riesgo:  

Cuando diversificas tus inversiones en dólares, distribuyes tus activos financieros en diferentes mercados, lo que ayuda a disminuir el riesgo de pérdida. Esto es importante, porque si una crisis económica afecta un mercado específico de tu cartera de inversiones, otras áreas ayudan a compensar las pérdidas. 

La gran pregunta: ¿invertir o ahorrar en dólares? 

La elección entre invertir o ahorrar en dólares depende de tus objetivos personales, el plazo que te fijas para invertir y el riesgo de inversión que estés dispuesto a asumir. Veamos qué significa cada una de estas variables: 

  • ¿Qué significa ahorrar en dólares?  

Ahorrar en dólares significa guardar dinero en la moneda estadounidense, en lugar de mantenerlo todo en tu moneda local.  Ahorrar en dólares es una forma de diversificar tus ahorros y resguardar tu poder adquisitivo. Ten muy presente que esta opción no genera intereses, lo que significa que el valor de tus ahorros no aumentará con el tiempo. 

  • ¿Qué significa invertir en dólares?  

A diferencia de ahorrar, invertir en dólares implica utilizar tus recursos financieros para obtener ganancias futuras. Esto quiere decir que tus primeros 100 dólares pueden convertirse en 200 o más a lo largo del tiempo.  Esto puede hacerse con diversas opciones, como comprar acciones de empresas en Estados Unidos o invertir en fondos de inversión con exposición al dólar. 

  • ¿Cómo tomar la decisión?  

De acuerdo con los especialistas Jairo Agudelo y Marcela Restrepo, de Bancolombia, lo primero es comprender lo que deseas lograr con tu dinero y cuánto riesgo estás dispuesto a asumir.  Si tienes metas a largo plazo, como el retiro, invertir en dólares podría ser más adecuado. La inversión genera mayores rendimientos e implica cierto riesgo. Por otro lado, ahorrar en dólares es más seguro, pero  no se obtienen ganancias significativas.  H2 Ahorrar en dólares: la opción segura Si ya te decidiste por ahorrar en dólares, tienes tres formas de hacerlo:  

  • Guardar dólares en efectivo 

La opción más básica y conocida es guardar dólares en efectivo en tu casa. Adquiere dólares en una casa de cambio o en un banco y conserva los billetes. Esta opción tiene algunas desventajas importantes: 

  • El dinero guardado debajo del colchón no gana intereses, lo que significa que no verás crecer tu inversión. 

  • Mantener grandes sumas de dinero en efectivo en casa te expondrá a riesgos de robos, atracos u otros eventos infortunados. 

  • Cuenta de ahorros en el extranjero 

Una alternativa más segura y líquida es abrir una cuenta de ahorros en el extranjero en una entidad financiera que maneje dólares, como Bancolombia.  ​​​La buena noticia es que ya no es necesario que esta cuenta esté en Estados Unidos ni que viajes o vivas en ese país. De hecho, la cuenta puede estar en otro país que utilice dólares como moneda, como el fondo de ahorros de Bancolombia Panamá. 

De acuerdo con Marcela Restrepo, las ventajas de esta opción son las siguientes: 

  • Tus fondos están protegidos en una institución financiera extranjera, lo que reduce los riesgos de robo y ofrece mayor liquidez. 

  • A diferencia de guardar efectivo debajo del colchón, una cuenta de ahorros en dólares te permitirá ganar intereses, lo que ayudará a que tu inversión crezca con el tiempo. 

  • Realizar transferencias y gestionar tu cuenta desde tu país en la web o la app del banco, lo que facilita el acceso a tus fondos. 

La buena noticia es que ya no es necesario que esta cuenta esté en Estados Unidos ni que viajes o vivas en ese país. De hecho, la cuenta puede estar en otro país que utilice dólares como moneda, como el fondo de ahorros de Bancolombia Panamá.

  • Depósito a plazo en dólares 

Si no necesitas de inmediato tus fondos y buscas una opción de ahorro a largo plazo, considera un depósito a plazo en dólares. Con este instrumento financiero pactas un plazo con el banco durante el cual no puedes retirar tus fondos bajo ninguna condición.  A cambio, el banco te otorgará una tasa de interés fija que se aplica durante el período acordado. Algunas ventajas de esta opción son: 

  • Obtendrás una tasa de interés fija sobre tus ahorros en dólares durante el plazo establecido. 

  • Sabrás exactamente cuánto ganarás al final del período, lo que te brinda seguridad y certeza en tus inversiones. 

  • Al no poder retirar tus fondos antes del vencimiento, esta opción fomenta la disciplina de ahorro a largo plazo. 

Invertir en dólares: multiplica tus oportunidades 

Hablemos de la opción de inversión, la mejor manera de hacer que tu dinero crezca. Cuando invertimos, tenemos la posibilidad de que nuestros primeros 100 dólares puedan convertirse en 400, 1.000 o incluso más, según la rentabilidad del fondo que elijamos y los movimientos del mercado.   De acuerdo con Marcela Restrepo, la clave para decidir si queremos invertir o no es hacernos las preguntas correctas: 

  • ¿Cuánto puedo invertir?  

Es fundamental realizar un análisis de tu situación financiera actual y definir un presupuesto. Esto te ayudará a no comprometer más dinero del que puedes perder. 

  • ¿Cuál es mi objetivo de inversión?  

Los objetivos financieros de cada quien varían: desde ahorrar para una jubilación segura hasta financiar la educación de tus hijos, comprar una vivienda o simplemente aumentar tu patrimonio a largo plazo. 

  • ¿Cuál es mi tolerancia al riesgo?  

Evalúa cuánto riesgo estás dispuesto a asumir en tus inversiones. Si no te gusta correr riesgos, es mejor que elijas inversiones seguras, como bonos o fondos de inversión confiables. Si no te importa asumir algunos riesgos, piensa en invertir en acciones, en la bolsa de valores o en mercados más volátiles.  H2 Alternativas de inversión en dólares Explicaremos dos caminos diferentes para invertir en dólares: 

  • Opción 1: Fondos de inversión colectiva 

Si tienes un horario ocupado y no puedes seguir de cerca los movimientos financieros, los fondos de inversión colectiva son una excelente opción.  Los fondos de inversión colectiva, también conocidos como FIC, son vehículos de inversión en el que varias personas combinan su dinero en un fondo común. En este tipo de fondos, personas expertas en finanzas, conocidas como gestores de fondos, manejan el dinero y toman decisiones de inversión por ti. 

​​Estos fondos diversifican tu capital en una variedad de productos financieros, como renta fija, renta variable, renta liquidez, renta fija plus, fondo cerrado renta fija, entre otros.  

Algunas de las ventajas de este tipo de inversión: 

  • Accesibilidad: los FIC permiten a los inversionistas con diferentes cantidades de dinero participar en inversiones más grandes y diversificadas. Incluso si tienes un monto relativamente pequeño para invertir, puedes comprar participaciones en un FIC. 

  • Gestión profesional: los FIC son administrados por profesionales financieros. Estos gestores toman decisiones informadas sobre la asignación de los activos dentro del fondo para maximizar el rendimiento y gestionar el riesgo. 

  • Liquidez: en general, algunos FIC ofrecen cierto grado de liquidez, lo que significa que puedes comprar o vender tus participaciones en el fondo en cualquier momento. 

  • Opción 2: Inversiones directas y fondos mutuos 

Si tienes conocimientos financieros o estás dispuesto a aprender, opta por inversiones directas en acciones o en fondos mutuos.  

  • inversiones directas en dólares: 

La inversión directa en dólares implica comprar acciones de empresas extranjeras, bonos emitidos en dólares, bienes raíces en el extranjero o cualquier otro activo denominado en dólares. Según tu elección, podrías ser dueño de acciones de empresas como Apple o Microsoft. La inversión directa te brinda mayor control sobre tus inversiones, ya que tú mismo decides qué activos en dólares comprar y cuándo comprar o vender. 

  • Fondos mutuos en dólares: 

Los fondos mutuos en dólares son un tipo de inversión colectiva en la que varias personas ponen su dinero para comprar una variedad de activos en dólares y así tener una inversión diversificada. Estos activos pueden incluir acciones, bonos, títulos de deuda y otros instrumentos financieros. La gestión de un fondo mutuo está a cargo de profesionales financieros que toman decisiones de inversión en nombre de los inversionistas. Estos gestores de fondos eligen qué activos comprar y cuándo comprarlos o venderlos. H2 Conclusión La decisión de invertir o ahorrar en dólares es un paso importante en tu camino hacia la estabilidad financiera. Ambas opciones tienen sus ventajas y desventajas; la clave es adaptar tu elección a tus metas personales, perfil de riesgo y situación financiera actual.  Si deseas seguridad y liquidez, el ahorro en dólares es la mejor opción. Si buscas que tu dinero crezca a largo plazo, la inversión es la respuesta. No hay un único camino, y lo importante es tomar decisiones informadas que se alineen con tus metas financieras. Recuerda siempre buscar el consejo de expertos y mantener una estrategia a largo plazo para maximizar tus beneficios financieros. 

Estos fondos diversifican tu capital en una variedad de productos financieros, como renta fija, renta variable, renta liquidez, renta fija plus, fondo cerrado renta fija, entre otros.

Puntos claves 

  • A largo plazo, la inversión en dólares puede contribuir a tu estabilidad financiera y a tu progreso económico. 

  • Si piensas en el futuro, como tu jubilación, es mejor invertir en dólares. Tu dinero podrá crecer más, pero tiene riesgos. Por su parte, ahorrar es más seguro, pero no te hará ganar mucho dinero. 

  • Elegir entre invertir o ahorrar en dólares es crucial para tus finanzas. Cada opción tiene ventajas y desventajas. Lo importante es seleccionar la que se adapte mejor a tus metas personales y a tu situación financiera. 

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