¿Te preguntas cómo obtener casa propia pagando arriendo? El leasing habitacional es tu aliado perfecto. Este financiamiento permite adquirir una vivienda mientras pagas un canon mensual, sin necesidad de tener mucho dinero ahorrado para la cuota inicial.
Comprar tu propia vivienda es un paso enorme, ¿verdad? Y combinar este sueño con el pago del arriendo actual puede ser todo un desafío. Adquirir una vivienda es un compromiso grande, así que es importante ajustar tu presupuesto para equilibrar la compra con el costo de tu arriendo actual y no excederte en tus gastos.
¿Has pensado en viviendas usadas? Son una jugada inteligente porque algunas pueden costar menos que las nuevas y ya están listas para mudarte. Ahora, si te preguntas cómo obtener casa propia pagando arriendo, el leasing habitacional podría ser justo lo que necesitas.
¿Cómo pagar mi vivienda con el arriendo? Te contamos qué es el leasing habitacional y cómo funciona esta forma de financiamiento
Paga tu arriendo y paga tu casa: opciones financieras para futuros propietarios
Después de tomar la decisión de comprar una vivienda, el siguiente paso es saber cómo la pagarás. Hay muchas formas de hacerlo, como con el crédito hipotecario y el leasing habitacional.
Ambas son excelentes opciones, descubre cuál puede ser más conveniente para ti en función de tus necesidades y tu bolsillo.
Créditos hipotecarios
Es un préstamo a largo plazo que te da el banco para ayudarte a comprar tu vivienda Generalmente, necesitas ahorrar el 30% del precio total de la propiedad para dar ese monto como cuota inicial. Si pagas arriendo y tienes otros gastos, te puede llevar más tiempo reunir el dinero de una.
Leasing habitacional
El leasing habitacional es un contrato de arrendamiento con opción de compra al final del período. Con esta opción, el banco puede financiarte hasta el 90% del valor del inmueble, por lo que no necesitas una cuota inicial tan alta como con el crédito hipotecario.
¿Cómo funciona? Pagas un canon mensual por usar el inmueble que es como un arriendo, pero al mismo tiempo vas pagando tu futura propiedad.
El banco compra la vivienda a su nombre, para que la uses y disfrutes mientras la terminas de pagar, con un plazo que puede ir desde los 5 hasta los 20 años, y puedes hacer abonos a capital durante este tiempo.
Lo mejor: al final del contrato puedes decidir si ejerces la opción de compra para quedarte con el inmueble, pagando el porcentaje que se pactó desde el inicio, el cual puede ser entre el 1% y el 20% del valor financiado
Existen dos tipos de leasing habitacional:
Familiar: este es para ti si quieres vivir en la casa con tu familia.
No familiar: te da más libertad, puedes vivir ahí o usarla como inversión (subarrendarla).
En Bancolombia, ofrecemos Leasing Habitacional No Familiar, una alternativa de arrendamiento financiero que permite adquirir vivienda No VIS sobre planos, nueva o usada, para habitarla o usarla como segunda vivienda.
Cualquier persona puede acceder a Leasing Habitacional No Familiar, siempre y cuando la vivienda sea mayor a VIS y tenga la capacidad de pago.
Muchas personas eligen esta alternativa financiera porque convierte cada pago de arriendo en una inversión directa hacia la propiedad. En lugar de gastar recursos en arriendos que no ofrecen retorno, esta modalidad permite que los pagos se acumulen hacia la compra final del inmueble.
El Leasing Habitacional No Familiar también tiene otros beneficios, entre ellos que se puede subarrendar la vivienda con previa autorización de la entidad bancaria. También permite ceder el contrato a un tercero o los derechos del inmueble sin incurrir en gastos notariales o de escrituración. Si quieres ampliar esta información contacta a nuestros asesores.
Ejemplo de financiación de una vivienda a través de leasing habitacional no familiar y crédito hipotecario
Supongamos que María quiere comprar una vivienda de $300 millones de pesos. Con este comparativo de financiación a través de Leasing Habitacional No Familiar y Crédito Hipotecario, María podrá determinar qué opción le queda mejor según lo que tenga ahorrado para la cuota inicial.
En este ejemplo tomamos un monto máximo a financiar desde 80% con Leasing Habitacional No Familiar sujeto a políticas del banco y capacidad de pago del solicitante. Los siguientes valores son ilustrativos:
Ten en cuenta que también se deben asumir unos costos por gastos notariales, de rentas y registro que son liquidados por la notaría, según las normas vigentes.
¿Cómo obtener casa propia pagando arriendo a través del leasing?
El leasing habitacional es una opción financiera ideal si buscas flexibilidad, accesibilidad y soporte total en el proceso. Con este tipo de financiamiento disfrutas de:
Flexibilidad a tu medida: puedes solicitar cambios de fecha de pago, hacer abonos a capital, inscribir o modificar cuentas para débito automático para el pago mensual del canon, entre otros. Además, podrás solicitar documentación necesaria para gestionar trámites relacionados con tu inmueble como, por ejemplo, solicitar el poder para subarrendar el inmueble, con nuestra previa autorización en Bancolombia.
Financiación ampliada: en nuestro Leasing Habitacional No Familiar tenemos la opción de financiar hasta el 90% del valor comercial del inmueble, sujeto a nuestras políticas en Bancolombia.
Proceso guiado: desde la elección de la vivienda en Tu360Inmobiliario cuentas con el apoyo integral de nuestros expertos que te guiarán en cada una de las etapas del proceso. Te acompañamos con una experiencia superior en la financiación de tu Leasing Habitacional No Familiar.
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¿Qué tasas de interés aplican para nuestro Leasing Habitacional No Familiar Bancolombia?
Actualmente, para Leasing Habitacional No Familiar tenemos tasas del 10% EA para vivienda nueva de proyectos financiados por Bancolombia y del 11% EA para vivienda usada o viviendas nuevas de proyectos no financiados por el banco. Estas tasas aplican para desembolsos en la modalidad pesos que se hagan desde el 20 de julio hasta el 31 de diciembre de 2024, o hasta agotar el cupo de desembolsos. Tasas competitivas que hacen de nuestro Leasing Habitacional una opción particularmente atractiva.
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Cómo comprar una casa por leasing: sigue estas recomendaciones
¡Paga tu casa con tu arriendo! Con el leasing es posible. Para aprovechar al máximo esta alternativa, es importante seguir algunas recomendaciones. Te mostraremos cómo puedes pagar arriendo para comprar casa, de manera que cada pago se sienta como una inversión.
1. Administra tu presupuesto
Es importante saber cuánto dinero puedes gastar cada mes antes de comprometerte con un leasing habitacional. Asegúrate de conocer bien tus ingresos y tus gastos. Esto te ayudará a ver cuánto puedes pagar sin tener que recortar en otras necesidades importantes.
El leasing tiene ventajas como el porcentaje de financiación, lo que te permite no necesitar mucho dinero al inicio y ajustar los cánones a tu presupuesto, aun así, es un compromiso a largo plazo. Por eso, es clave que revises tus finanzas y te asegures de poder manejar este compromiso sin problemas.
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2. Planifica el pago final
A través de Leasing Habitacional cuentas con una opción de compra que se traslada al último canon del plazo pactado. Al momento de definir la opción de compra (que puede ser entre el 1% y el 20%) piensa cuánto quieres pagar al final.
Considera que mientras más alto sea el porcentaje de la opción de compra, más bajos serán tus pagos mensuales durante el contrato. En caso contrario, puedes optar por una opción de compra más baja, con pagos mensuales más altos, esto de acuerdo con tus necesidades.
3. Paga tus cánones a tiempo y durante el plazo establecido
Pagar tu canon o cuota oportunamente te garantiza que una vez cancelada la financiación (incluido el valor de la opción de compra) del Leasing Habitacional No Familiar, puedas transferir el inmueble a tu nombre o un tercero, si así lo deseas.
Conclusión
Dedica tiempo para entender todo sobre el Leasing Habitacional No Familiar y así tomar una decisión informada. En nuestro sitio web y en nuestro blog inmobiliario y guía de financiación de vivienda encontrarás información.
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