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Los Sistemas de Pagos Inmediatos (SPI) están transformando la manera en que mueves tu plata digitalmente. Descubre la forma en que impactan tu vida diaria.
En Colombia, los sistemas de pagos inmediatos están revolucionando la manera en que manejamos nuestra plata. Desde transferencias rápidas hasta pagos con un clic, descubre cómo estas innovaciones impactan tu día a día.
El Sistema de Pagos Inmediatos (SPI) es una plataforma que permite realizar transferencias de manera rápida y segura. En Colombia, el Banco de la República lidera esta iniciativa con Bre-B, que estará disponible a partir del segundo semestre de 2025. Este sistema busca facilitar las transacciones entre diferentes entidades, haciendo que el proceso sea más eficiente y accesible para todos porque ya no importa en dónde tengas tu plata ni quien la reciba, ahora podrás moverla al instante y usando información personal como tu cédula, número de celular o llave alfanumérica para evitar errores.
En los últimos años, los sistemas de pagos inmediatos han ganado relevancia en Colombia, gracias a las tecnologías digitales y la necesidad de realizar transacciones financieras de manera más rápida y eficiente. Pensemos en un sábado por la mañana, decides ir al mercado y notas que olvidaste sacar efectivo, con el SPI puedes transferirle al vendedor desde tu celular en segundos. O imagina que estás en un restaurante con amigos y quieren dividir la cuenta. Con un par de clics, cada uno puede enviar su parte inmediatamente sin importar la entidad, sin inscribir cuentas y sin tener que esperar.
La interoperabilidad es clave en este proceso, ya que permite que diferentes sistemas se conecten entre sí de manera eficiente. Por ejemplo, la capacidad de enviar plata desde una billetera digital a una cuenta bancaria tradicional, o de usar una tarjeta para recargar una aplicación móvil, es ahora cada vez más común.
Además de los sistemas de pagos inmediatos, los medios de pago electrónicos y digitales han evolucionado rápidamente. Entre ellos se encuentran las tarjetas de crédito y débito, las plataformas financieras digitales (como Nequi o Bancolombia A la mano) y los códigos QR interoperables para realizar compras en comercios. Así las personas no tienen la necesidad de usar efectivo, lo que es muy útil en casos de emergencia. Imagina que tienes que pagar un medicamento o alguna cita médica, gracias a estas alternativas puedes hacerlo al instante.
Según datos del Banco de la República, el uso de medios de pago electrónicos mostró un crecimiento acelerado en la pandemia y, en los últimos años, la mayoría de las personas (un poco más de la mitad de los colombianos) recibe sus ingresos a través de pagos digitales, el 35 % en efectivo, y el 12 % por medio de giros, cheques u otras opciones.
Los sistemas de pagos inmediatos y los medios de pago electrónicos impactan directamente la vida diaria de las personas. Por ejemplo, una madre que necesita enviar plata a su hijo que estudia en otra ciudad puede hacerlo en segundos desde su celular, sin tener que ir al banco o esperar días para que se procese una transferencia.
Los pequeños comerciantes, por su parte, pueden aceptar pagos a través de códigos QR o billeteras digitales, lo que les permite operar sin efectivo y reducir los riesgos de robos o pérdidas. Además de conquistar a más clientes quienes al saber que se reciben este tipo de transferencias, logran comprar con tranquilidad y en poco tiempo.
Pero hay más beneficios: estos sistemas facilitan la compra en línea, algo que ha ganado mucha popularidad en Colombia. La Cámara Colombiana de Comercio Electrónico reportó que las transacciones por este canal aumentaron un 10,4 % en el segundo semestre de 2024 en comparación con 2023-II, con un aumento notable en productos de tecnología. Frente a los medios de pago digitales, el débito a cuentas bancarias tuvo una participación del 58,5 %, tarjetas crédito/débito 39,2 % y el efectivo 2,4 %.
¿Y por qué deberías utilizarlos? Descubramos juntos algunos de sus principales beneficios:
Rapidez y disponibilidad: una de las principales ventajas de los pagos inmediatos y electrónicos es la inmediatez. Las transferencias, que antes podían tardar días, ahora se hacen en segundos, lo que es fundamental en situaciones de emergencia o cuando necesitas plata urgentemente. Además, estos sistemas están disponibles las 24 horas del día, toda la semana, lo que elimina la necesidad de esperar a que las entidades financieras comiencen sus operaciones para realizar transacciones.
Seguridad: los medios de pago electrónicos también ofrecen mayor seguridad, ya que reducen la necesidad de llevar efectivo. Al usar tarjetas, aplicaciones móviles o códigos QR, las personas tienen un menor riesgo de perder su dinero por robos o pérdidas. Además, muchas plataformas digitales utilizan autenticación de dos factores, biométrica, entre otros métodos que protegen tu cuenta o depósitos de bajo monto.
Inclusión financiera: en Colombia, este tema sigue siendo un desafío, especialmente en las zonas que están más alejadas de las ciudades principales. Sin embargo, los medios de pago digitales ayudan a cerrar esta brecha, ya que muchas de estas herramientas no requieren una cuenta bancaria tradicional para funcionar. Plataformas digitales financieras como Nequi o Bancolombia A la mano permiten a las personas realizar transacciones, pagar servicios o recibir plata sin necesidad de tener una tarjeta física.
Aunque los sistemas de pagos inmediatos y los pagos digitales ofrecen múltiples beneficios, aún hay desafíos. Uno de los principales retos son los mitos que existen hacia las tecnologías digitales, especialmente entre personas de mayor edad o de quienes no están familiarizados con el uso de dispositivos móviles y aplicaciones.
Además, en zonas rurales de Colombia, la falta de acceso a internet de alta velocidad o de infraestructura tecnológica limita la capacidad de las personas para aprovechar al máximo estos sistemas. Esto se comprueba con datos del Banco de la República que demuestran que la adopción de productos financieros es mayor en las ciudades que en los municipios intermedios y áreas apartadas. Sin embargo, los monederos digitales han ganado un lugar en los hogares de bajo ingresos, por encima incluso de las cuentas de ahorro, lo que está muy relacionado con la inclusión financiera.
En este sentido, la educación financiera también es un reto que debe ser parte de la realidad de todos los colombianos. Acercar conceptos económicos complejos a las personas para que puedan gestionar su presupuesto, ahorrar y planificar para el futuro, es esencial para que los pagos digitales sean adoptados por más gente con mucha facilidad y sin mitos.
En Bancolombia tenemos para ti diversas herramientas que acercan todo este mundo y hacen que sea mucho más fácil de entender. En el pódcast de Economía de a pie te explicamos temas financieros con historias de tu cotidianidad. También puedes encontrar información valiosa en La casa de la plata donde te acompañamos desde los conceptos básicos hasta los complejos. Entra para descubrir por medio de textos, audios y relatos como tener una relación tranquila con tu plata.
Los sistemas de pagos inmediatos, junto con los pagos electrónicos y digitales, están transformando la manera en que manejamos nuestra plata. Estas innovaciones no solo facilitan las transacciones, sino que también ofrecen seguridad y comodidad. Con iniciativas como Bre-B, que llegará en el 2025 , el futuro de los pagos en el país se ve prometedor, al brindar a todos la oportunidad de participar en una economía más dinámica y accesible.
Fuentes:
Banco de la República. Brechas en el desarrollo de pagos digitales en Colombia
Cámara Colombiana de Comercio Electrónico. Informe trimestral segundo trimestre 2024 versión pública
La República. Los pagos electrónicos crecieron 153% en una década y proyectan seguir aumentando
Conoce qué es la interoperabilidad en el sistema financiero, cómo facilita la vida de las personas y además, por qué es importante para la inclusión financiera.
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