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Para saber cómo sacar un carro a crédito sin afectar tus finanzas personales, evalúa tu salud financiera, calcula cuánto puedes pagar y elige el plazo adecuado. Con una buena planificación, disfrutarás de tu carro sin comprometer tu estabilidad económica.
Una de las formas más comunes para adquirir un carro es a crédito.
En el país, 7 de cada 10 carros se compran a crédito, según Pedro Nel Quijano Ocampo, presidente de la Asociación Gremial de Concesionarios de Automotores en Colombia (ACONAUTO).
Los créditos vehiculares son claves para que muchas personas puedan cumplir este sueño. Además, son una herramienta que impulsa la inclusión financiera. Entonces, ¿cómo puedes prepararte para sacar un carro a crédito? El secreto está en hacerlo de manera planificada, para que no afecte tu estabilidad económica. Así podrás disfrutar de tu carro nuevo, mientras cuidas de tu bolsillo.
Si quieres sacar un carro a crédito, es normal que tengas dudas, sobre todo porque hay muchos mitos dando vueltas. Te aclaramos algunos de los más comunes para que tomes decisiones con confianza y tranquilidad.
Sacar un crédito te lleva al endeudamiento excesivo: ¡Para nada! Un crédito vehicular bien planificado te permite cumplir tu objetivo sin afectar tus finanzas personales, siempre que mantengas un equilibrio y no te sobre endeudes. La clave está en no comprometer más del 30 % de tus ingresos mensuales en deudas. Así mantienes el control y el equilibrio en tu bolsillo.
Hay que hacer un pago inicial grande: no es así. Si cuentas con algo ahorrado es una ventaja. Si no, existen opciones de financiamiento flexibles, aunque es recomendable tener un ahorro inicial para hacer el crédito más manejable. Con nosotros puedes financiar hasta el 100 % del valor del carro, según tu capacidad de pago.
Solo quienes ganan mucho pueden acceder a un crédito: aunque tener un ingreso mínimo estable es fundamental para calificar, lo importante no es solo cuánto ganas, sino también cómo manejas tus finanzas. Si cuentas con ingresos fijos y cumples con el pago de tus deudas a tiempo, hay diferentes opciones para ti.
La financiación es solo para carros nuevos: ¡No! También puedes comprar carros usados a crédito. La clave está en encontrar la opción que mejor se ajuste a ti.
Es mejor ahorrar y pagar de contado: puede parecer una buena idea pagar de contado. Sin embargo, al pedir un crédito puedes mantener dinero disponible para otros gastos o imprevistos. Además, al cumplir con las cuotas, mejoras tu historial crediticio y eso te abre puertas a nuevas oportunidades.
Sacar un crédito para vehículo no te lleva al endeudamiento y tampoco necesitas una cuota inicial grande. Sin embargo, para pedir un financiamiento, sí necesitas conocer algunos conceptos financieros y factores clave.
Salud financiera: es el estado en el que se encuentran tus finanzas personales. Si tus ingresos cubren tus gastos, puedes ahorrar y no tienes deudas difíciles de manejar, entonces tienes una buena salud financiera.
Capacidad de endeudamiento: es la cantidad de dinero máxima que puedes destinar para sacar un crédito sin poner en riesgo tus finanzas. Por ello, es clave que sepas cuánto puedes pagar cada mes sin dificultades.
Descubre cómo puedes calcular tu capacidad de endeudamiento.
Tasa de interés: es el porcentaje que pagas por solicitar un crédito. Al conocer la tasa del crédito de vehículo podrás calcular cuánto pagarás. También te servirá para planificar mejor tus finanzas.
Historial crediticio: es un reporte que muestra cómo has manejado tus deudas en el pasado. Si pagas a tiempo, tendrás más opciones y condiciones favorables.
Como te comentamos, uno de los factores claves para comprar carros a crédito es tu salud financiera. ¿Cómo puedes saber si realmente estás en una buena posición para asumir una nueva deuda?
Según un estudio del Center for Financial Services Innovation (CFSI), existen cuatro pilares que reflejan tu situación financiera:
Gastar
Ahorrar
Pedir prestado
Planificar
Estos pilares están respaldados por ocho indicadores que te ayudan a medir tu salud financiera. También te muestran si estás listo para asumir un crédito sin complicar tus finanzas personales.
Gastas menos de lo que ganas: si tus ingresos superan tus gastos de manera constante, gestionas bien tu flujo de dinero. Esto te permite ahorrar y cubrir imprevistos sin complicaciones. Si gastas más de lo que ganas, podría ser difícil asumir una nueva deuda. Pagas tus facturas a tiempo y en su totalidad: demuestra que tienes control sobre tus compromisos financieros. Este indicador muestra si puedes cumplir con tus responsabilidades sin contratiempos.
Tienes ahorros para emergencias: un fondo de ahorro es esencial para cubrir gastos imprevistos, como una reparación del carro. El CFSI recomienda tener entre tres y seis meses de tus gastos mensuales en una cuenta accesible para emergencias. Sin embargo, esto depende de tus ingresos. Ahorros o activos a largo plazo: ahorrar para el futuro también es clave. Tener un plan para la jubilación o para metas de largo plazo muestra que estás planificando más allá del presente.
Tus deudas están bajo control: el nivel de deuda no debe exceder el 30 % de tus ingresos mensuales. Si mantienes a raya tus deudas, cumplirás con las cuotas del crédito sin comprometer tu estabilidad financiera. Tienes un buen historial crediticio: esto te abre las puertas a mejores condiciones. Pagar a tiempo y manejar bien tus deudas son señales de que estás listo para un nuevo crédito. ¡Mantén siempre el control de tu deuda para evitar que afecte tus finanzas! Descubre las claves para no sobreendeudarte.
Cuentas con seguros adecuados: tener seguros de salud, vida o carro es crucial para enfrentar imprevistos. Estos evitan que un evento inesperado se convierta en una carga económica. Planificas para gastos futuros: ¿tienes un presupuesto para gastos importantes, como viajes o la compra de una casa? Si es así, gestionas bien tus finanzas porque puedes usar el crédito de manera planificada.
Si ya evaluaste tu salud financiera y concluiste que puedes asumir un crédito, es importante que gestiones tu deuda con cuidado. Con estos consejos, disfrutarás de tu carro sin que las cuotas se conviertan en un problema.
El plazo del crédito define cuánto pagarás cada mes por tu carro. Si prefieres cuotas más bajas, un plazo largo puede ser ideal. Si, por el contrario, quieres terminar de pagar más rápido, puedes optar por uno más corto. En Bancolombia tienes la flexibilidad de elegir entre 12 y 72 meses, lo que mejor se ajuste a tus finanzas.
Usa nuestro simulador de crédito para explorar diferentes opciones. Podrás ver cuál es la cuota mensual que se adapta a tus ingresos sin afectar tus gastos esenciales ni tus ahorros.
Puedes financiar hasta el 100 % del valor del carro. Sin embargo, si tienes una cuota inicial más alta tu crédito será más manejable. Cuanto menor sea el monto a financiar, tus cuotas mensuales serán más cómodas. Para lograrlo, una buena estrategia es ahorrar un poco antes de solicitar el crédito de vehículo. Te damos algunas ideas para aumentar tu ahorro:
Fija una meta de ahorro: establece cuánto necesitas para el pago inicial y divide ese monto en cuotas mensuales. Ahorrar un poco cada mes te acercará más rápido a tu objetivo.
Automatiza tus ahorros: separa la plata de tu cuenta de ahorros con nuestra función Bolsillos. Crea un bolsillo con el nombre “ahorro para carro”, ponte una meta y programa las transferencias. Así te aseguras de que el dinero destinado al carro esté a salvo de los gastos cotidianos.
Reduce los gastos hormiga: los pequeños gastos diarios (snacks o compras impulsivas en línea) suman más de lo que imaginas. Redúcelos y destina ese dinero extra al pago de la cuota inicial de tu carro.
La vida está llena de sorpresas y lo mejor es estar preparado. Tener un fondo de emergencia es una regla básica para proteger tus finanzas ante lo inesperado. Este ahorro te ayudará a cubrir gastos en situaciones imprevistas como perder tu empleo o una emergencia médica. Lo recomendable es que este fondo cubra al menos tres meses de tus gastos mensuales. No se trata de ahorrar todo de una vez. La clave está en hacerlo mes a mes hasta tener ese respaldo que te dé tranquilidad. Si consideras pedir un crédito, tener este fondo te dará mayor seguridad para enfrentarlo sin presiones adicionales.
Fuentes
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Comprar un vehículo nuevo es una decisión que requiere una buena planeación. Para conseguir el monto que vas a pagar tienes varias opciones, desde el ahorro programado hasta el préstamo.
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