Bancolombia
La bancarización y la inclusión financiera son conceptos fundamentales para el desarrollo económico. En Colombia cada vez hay más entidades y productos que demuestran que los usuarios pueden unirse al sistema financiero sin obstáculos ni barreras.
En la actualidad es sencillo abrir una cuenta de ahorros o un depósito de bajo monto en pocos pasos y sin salir de casa, aunque esta es una realidad para muchos de nosotros, no todas las personas tienen acceso a estos beneficios. En distintos territorios del país aún hay desconocimiento sobre lo que ofrece el sistema financiero y cómo podemos acceder a él.
Para entender este tema y que descubras por qué la inclusión financiera y la bancarización tienen que ver contigo y el manejo de tus finanzas, vamos a comenzar por los conceptos básicos. Acompáñanos a descubrir las razones que hacen que estos asuntos cobren cada vez más relevancia en el desarrollo económico y social del país.
La inclusión financiera implica que todas las personas, sin importar su nivel de ingresos o ubicación geográfica, tengan acceso a servicios financieros que respondan a sus necesidades. Cuando hay más personas en el sistema financiero formal, evitamos que tomen alternativas que no son confiables como los préstamos gota a gota. Además, se disminuye el manejo de grandes sumas de efectivo y es más sencillo construir un historial crediticio.
Cuando las personas tienen historia manejando su plata, pueden acceder a otros servicios para mejorar su calidad de vida y alcanzar su bienestar como seguros, créditos, entre otras alternativas financieras. Sin embargo, en muchas regiones, el acceso sigue siendo limitado, principalmente debido a la falta de infraestructura financiera y el desconocimiento de cómo ha cambiado el sistema.
Aún existen varios mitos sobre cómo abrir una cuenta bancaria o depósito de bajo monto, algunas personas piensan que deben tener un salario alto o sacar muchos papeles, pero, las entidades financieras han demostrado que ahora hay alternativas para acercar el sistema financiero a todos, ayudando a que muevan la plata en su día a día con facilidad, un ejemplo de esto son Nequi o Bancolombia A La Mano.
La bancarización es un componente importante en la inclusión financiera. Es el proceso mediante el cual las personas y empresas acceden a cuentas bancarias y otros servicios financieros formales. La bancarización permite que la gente pueda ahorrar, invertir y acceder a créditos que les ayuden a mejorar su situación económica, ¿y lo mejor? Con la seguridad de que su plata está vigilada y regulada por las autoridades.
Pero la bancarización no es solamente abrir una cuenta: las personas necesitan saber cuáles son sus beneficios, cómo usarla de acuerdo con sus necesidades y de qué manera aprovechar la tecnología de las entidades financieras para prevenir hurtos o fraudes.
A la bancarización se suma que la gente sepa de qué forma puede manejar su plata e incluso tener muy presente cómo ahorrar y construir un presupuesto, en los episodios de nuestro pódcast Economía de a pie podrás encontrar herramientas expertas para mejorar tus finanzas personales.
Las aplicaciones o sucursales virtuales de las entidades bancarias también son un aliado de la bancarización porque cualquier usuario puede consultar su cuenta, ver las transacciones ha hecho y usar estos datos para determinar cómo se gastó la plata durante el mes o cuáles suscripciones o plataformas está pagando. Por ejemplo, con la app Bancolombia puedes acceder a la sección “día a día”, en este apartado tienes la opción de mirar en qué estás gastando más (comida, entretenimiento, compromisos financieros, entre otros) para organizar mejor tus finanzas.
Para las empresas, la bancarización también es fundamental. Este proceso les permite aumentar sus ventas porque al recibir más medios de pago pueden llegar a un mayor número de clientes, administrar sus finanzas de manera eficiente y ordenada, acceder a financiamientos en el futuro para optimizar sus operaciones y participar en el comercio formal, evitando prestamistas. Wompi, por ejemplo, es una pasarela de pagos que no tiene en cuenta el tamaño de los negocios ni su capacidad tecnológica y a través de sus soluciones ayuda a impulsar sus ventas en línea.
Bancolombia A la mano y Nequi son ejemplos de cómo la inclusión financiera se ha tomado el país, no solo por ser fáciles y sencillos de usar sino también porque han creado soluciones para cada tipo de usuario, así las personas tienen formas de organizar sus ingresos y los comercios pueden recibir pagos interoperables de sus compradores en cualquier lugar de Colombia.
Acá hablamos de interoperabilidad porque la inclusión financiera necesita de este sistema para que los servicios estén interconectados y puedan interactuar entre sí de manera fluida. A través de ella se eliminan esas barreras técnicas que impiden que las personas accedan a los servicios financieros plenamente. Si los sistemas financieros no son interoperables, los usuarios no van a poder acceder a mejores productos o servicios y, de hecho, contar con esta característica hace que todos podamos elegir entre múltiples opciones según nuestras necesidades.
Por ejemplo, Bancolombia A la mano o Nequi, al ser opciones digitales, facilitan la apertura de depósitos de bajo monto y ayudan a manejar la plata fácilmente. Otro punto a favor de estas soluciones, que van unidas a la innovación y la tecnología, es que en las regiones que no tienen acceso a una sucursal física, las personas pueden, a través de un dispositivo móvil, acceder a transacciones entre otros trámites financieros que antes se debían hacer presencialmente.
Para lograr la bancarización es necesario que los gobiernos, las entidades financieras y las personas en general hagan parte de este proceso. Existen diferentes estrategias que desde ya se están trabajando, entre las principales están:
Educación financiera: es esencial enseñarles a las personas y las empresas todas las ventajas que hay en los servicios financieros. Un manejo eficiente de la plata incluye darle importancia al ahorro, el crédito responsable y el uso de medios de pago electrónicos en lugar del efectivo.
Acceso a tecnología: los dispositivos móviles y plataformas digitales son dos factores claves para bancarizar a poblaciones que no tienen cerca una sucursal bancaria. A través de esta alternativa se reducen costos y la gente ahorra tiempo en sus transacciones.
Políticas gubernamentales: los gobiernos también contribuyen a la simplificación del sistema financiero. El ejemplo más claro en Colombia es el Sistema de Pagos Inmediatos Bre-B del Banco de la República, que comenzará a funcionar en 2025. A través de él las personas podrán elegir datos de su vida cotidiana que funcionarán como llaves (cédula, número de celular, correo electrónico o una clave alfanumérica de 10 caracteres que asignará cada entidad financiera) para mover la plata en cuestión de segundos.
La bancarización es fundamental para el desarrollo económico y la inclusión financiera. A través de ella, las personas pueden acceder a servicios que mejoran su capacidad para gestionar el dinero, ahorrar y pedir créditos. Además, reduce los riesgos asociados al manejo del efectivo y fomenta la participación en la economía formal.
Sin embargo, para lograr una mayor bancarización, es necesario tener presente la educación financiera, el acceso a tecnología y la interoperabilidad entre los sistemas financieros. Con un esfuerzo conjunto, el futuro de las finanzas será más inclusivo y equitativo para todos.
Fuentes
Superintendencia Financiera de Colombia: Finanzas abiertas – Consumidor financiero.
Asobancaria: Ensayos sobre inclusión financiera en Colombia. Volumen II
10AM Pro: E83: Disrupción del Banco de La República. La velocidad de las transacciones. Ana María Prieto
El Banco de la República dio a conocer Bre-B como la marca distintiva que identificaría el servicio de pagos inmediatos e interoperables en Colombia.
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