Marcelo Duque , director de la firma consultora especializada Cómo Me Pensiono explica los principales cambios que habrá a partir de 2025 con la Reforma Pensional en Colombia. Además, resuelve diferentes dudas sobre las nuevas condiciones.
El sistema pensional en Colombia está a punto de transformarse con la reforma que entrará a regir en el 2025. El objetivo principal es fortalecer la sostenibilidad del sistema y ampliar su cobertura, aunque estos cambios generan preguntas importantes sobre a quiénes impactarán y cómo.
La reforma busca ofrecer un equilibrio entre solidaridad y contributividad, garantizando pensiones mínimas para los más vulnerables y estabilidad para quienes más aportan.
La transición hacia este nuevo sistema implica varios cambios para los colombianos. Mientras que algunas personas podrán elegir entre mantener sus condiciones actuales o cambiarse a las que vienen, otras deberán adaptarse a las nuevas reglas de juego. En este artículo explicaremos qué es lo que va a pasar para que puedas tomar decisiones informadas sobre tu futuro.
¿Cómo funciona el sistema general de pensiones hoy?
Actualmente, las pensiones en Colombia cubren tres situaciones:
Pensión de vejez. Cuando una persona termina su ciclo laboral o sencillamente cumple con los requisitos establecidos por la ley. Acá la pensión depende de la edad y las semanas cotizadas mínimas que exige la ley para recibir la pensión de cada persona.
Cobertura sobre invalidez. Cuando una persona pierde más del 50% de la capacidad de trabajo. En ese caso llega algo llamado “fecha de estructuración”, en donde un médico especializado determina que la persona tiene derecho a recibir una mesada mensual.
Caso fallecimiento de un trabajador o un pensionado. En caso de fallecimiento del trabajador o pensionado, pueden ser beneficiarios:
El cónyuge (dependiendo del tiempo de convivencia).
Hijos hasta los 18 años (o hasta los 25 si estudian y no trabajan).
Hijos con discapacidad.
Padres o hermanos dependientes económicamente del fallecido.
Para acceder a una pensión por invalidez o sobrevivencia, generalmente se exige haber cotizado al menos tres años en el sistema y estar al día con los aportes en las 50 semanas previas a estas situaciones.
Cambios con la Reforma Pensional 2025
A partir de julio de 2025, el sistema General de Pensiones cambiará para convertirse en el Sistema de Protección Social Integral para la Vejez que funcionará bajo un modelo de pilares —similar al de otros países— y dividirá a los afiliados en cuatro categorías:
Pilar Solidario (renta básica): el objetivo de este pilar es integrar a las personas que se encuentren en pobreza extrema. Recibirán una renta básica calculada según el umbral de pobreza de 2023, certificado por el DANE. Este valor se ajusta cada año con base en la variación del IPC.
Pilar semicontributivo (beneficio económico): beneficia a quienes cotizaron en algún momento pero no alcanzaron los requisitos para una pensión. En este pilar entran las personas que tengan entre 300 y 1000 semanas cotizadas.
Pilar contributivo (pensión integral para la vejez): incluye a trabajadores dependientes, independientes y servidores públicos que cotizan entre 1 a 25 salarios mínimos vigentes.
Cotizarán entre 1 y 2.3 SMMLV en el Componente de prima media (Colpensiones) y más de 2.3 SMMLV en una de las administradoras del Componente Complementario de Ahorro Individual - ACCAI (Fondos privados).
Pilar de ahorro voluntario: cada afiliado puede hacer un aporte voluntario según su capacidad de pago. Este pilar no tendrá cambios y los ahorros seguirán siendo gestionados por los fondos privados.
Antes de la reforma, estabas cotizando tu pensión en un solo fondo de pensiones. Cuando entre en vigencia la nueva reforma debes tener en cuenta que, si ganas hasta 2,3 salarios mínimos vigentes, pasarás automáticamente a estar en Colpensiones. Si ganas más, estarás en Colpensiones y en el fondo privado de tu elección. Tienes hasta el 16 de enero del 2025 para decidir en qué fondo quieres recibir tus aportes desde el 01 de julio de 2025. Si no escoges un fondo, el Estado, a partir de marzo de 2025, te ubicará en alguno de los fondos privados.
Hablemos del régimen de transición
Una pregunta común sobre esta reforma es: ¿a quiénes aplica? Si quieres conservar las condiciones actuales de tu fondo de pensión, es posible hacerlo, sin embargo, es importante tener en cuenta lo siguiente:
Las mujeres con 750 semanas cotizadas en su historia laboral antes del 02 de julio de 2025 y los hombres con 900 semanas cotizadas antes de la fecha que mencionamos, se mantendrán las condiciones actuales de la pensión, es decir, que la Ley 100 de 1993 se aplicará en su totalidad.
Si tienes un número de semanas por corregir en tu historia laboral para llegar al número mínimo de semanas cotizadas, podrás hacerlo con el cálculo actuarial.
Otros cambios en la reforma
Además de los cambios que nombramos anteriormente, existe una modificación importante para las mujeres con hijos:
Como reconocimiento al trabajo no remunerado, para las mujeres que cumplan la edad mínima para acceder a la pensión y no tengan las semanas mínimas requeridas (1300), podrán obtener el beneficio de disminuir 50 semanas por cada hijo nacido o adoptivo hasta llegar a un mínimo de 1150 semanas por un un máximo de 3 hijos.
Adicionalmente, tendrán una disminución paulatina en las semanas requeridas para pensionarse. En el 2036 el mínimo serán 1000 semanas cotizadas.
En conclusión: ¿qué busca la reforma pensional en Colombia?
La reforma pensional que entrará a regir desde el 2025 marca un cambio estructural en el sistema de pensiones de Colombia, buscando garantizar su sostenibilidad y ampliar su alcance. Aunque las medidas proponen una mayor equidad y protección para los más vulnerables, también exigen mayor planeación y responsabilidad por parte de los ciudadanos. Con el modelo de pilares, los aportes se redistribuirán dependiendo de los ingresos, lo que plantea nuevos retos para las personas.
Es esencial entender que, aunque el régimen público sigue ofreciendo ventajas como la prestación definida, los jóvenes y las personas que ganan salarios altos deberán complementar su pensión con ahorros voluntarios para reducir la brecha pensional o con opciones de aseguramiento para sus beneficiarios.
Por otro lado, las personas que están en el régimen de transición pueden conservar sus condiciones siempre que cumplan con los requisitos establecidos antes del 1 de julio de 2025.
Este nuevo panorama exige que cada colombiano tome el control de su futuro financiero. Analizar los cambios, proyectar escenarios y tomar decisiones oportunas serán las herramientas clave para adaptarse. La reforma no solo redefine las reglas del juego, sino también, invita a repensar el rol individual en la construcción de un retiro digno. Actuar con previsión y aprovechar los beneficios actuales puede marcar la diferencia en el largo plazo.
Continúa leyendo
¿Cuál es el futuro de la salud en Colombia? Propuestas y perspectivas de cara a la nueva reforma
Actualidad | 11 ago 2024Lectura de 8 min
La reforma y el futuro de la salud es un tema de vital importancia en Colombia, ya que busca transformar un sistema que ha enfrentado desafíos históricos en términos de acceso, calidad y equidad.
Únete a la conversación, te invitamos a compartir este artículo.
arrow-left
arrow-right
i
Muy importante. Estos contenidos son para todos. No cobramos a quienes nombramos. Las fuentes de terceros no comprometen
el pensamiento de nuestro grupo. Es responsabilidad del lector el cumplimiento de las normas y fechas que le apliquen.
Anterior
Actualidad | 10 sep 2024
Focos de los planes de desarrollo territoriales en Colombia