En un entorno marcado por la innovación tecnológica, la sostenibilidad y los cambios regulatorios, las empresas fiduciarias están adaptándose para satisfacer las crecientes demandas de los clientes y las expectativas del mercado.
El sector fiduciario en Colombia atraviesa un período de transformación marcado por la adopción de tecnologías avanzadas, la sostenibilidad como eje estratégico, cambios regulatorios y una creciente necesidad de nuevos productos financieros adaptados a las expectativas del mercado, tras la aprobación de la reforma pensional en el país.
Por ello, es clave conocer cuáles son las tendencias que pueden marcar el futuro de la industria pues, al cierre de octubre 2024, las sociedades fiduciarias en Colombia llegaron a $956 billones de activos administrados, lo que representa un aumento de 11,38 % en comparación con las mismas cifras reportadas en el mismo periodo del año 2023 y muestra su fuerte relevancia en el sector financiero.
Además, cuenta con casi 2,4 millones de clientes en todos los productos, que incluyen 25.267 negocios y una rentabilidad de más $12,8 billones, de los cuales poco más del 50 % viene de Fondos de Inversión Colectiva (FIC) y lo demás de otros negocios.
Estas son algunas tendencias que, en medio de la coyuntura, pueden marcar el devenir de la industria:
1. Diseño de nuevos productos financieros
El dinamismo del mercado ha llevado a las fiduciarias a desarrollar productos financieros innovadores adaptados a las necesidades cambiantes de los clientes. Esto incluye fondos especializados en sectores emergentes, como tecnología, salud e infraestructura sostenible, y vehículos de inversión que priorizan criterios ASG.
Además, la aprobación de la reforma pensional abre la puerta a la creación de nuevas soluciones para la administración de fondos previsionales, integrando enfoques más flexibles y personalizados.
Así, las compañías se alistan para las nuevas reglas de juego que traerá la ley ya sancionada, las cuales les permitirán manejar los recursos de las pensiones, sobre todo de aquellos ciudadanos que tengan ingresos por encima de 2,3 salarios mínimos (unos $3 millones mensuales).
En este sentido, se podrían crear productos especializados, especialmente dentro del marco de los fondos generacionales. Hay que recordar que las sociedades fiduciarias históricamente han tenido experiencia en la administración de recursos de la seguridad social.
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“Esa mayor competencia debería traer consigo muchos más productos y muchos más riesgos para que esos portafolios de inversión puedan asegurar la rentabilidad que se requiere para las expectativas de largo plazo que tienen los pensionados o los aportantes. Desde el punto de vista macro, también es una oportunidad porque habrá más agentes compitiendo por ofrecerles soluciones a esos fondos de inversión que van a gestionar toda la porción de ahorro que va a gestionar el fondo de ahorro del Banco de la República y que va a gestionar los excedentes del pilar solidario”.
Germán Arce, presidente de Asofiduciarias
2. Transformación digital y adopción de tecnologías avanzadas
El sector fiduciario colombiano ha identificado la transformación digital como un pilar esencial para mantenerse competitivo. La incorporación de herramientas de inteligencia artificial (IA) y automatización está revolucionando la gestión de activos y la prestación de servicios. Según Asofiduciarias, tecnologías como el aprendizaje automático y el análisis predictivo optimizan la toma de decisiones de inversión, permiten personalizar productos y mejorar la experiencia del cliente.
Además, la digitalización está siendo catalizada por la proliferación de plataformas fintech, que ofrecen soluciones innovadoras en la administración de fondos, reducción de costos operativos y mejoramiento de la eficiencia. Estas herramientas no solo permiten la integración de nuevos usuarios, sino que también impulsan la inclusión financiera, un objetivo clave en el marco de los Objetivos de Desarrollo Sostenible (ODS).
3. Ciberseguridad: un pilar estratégico
Con la creciente digitalización, los riesgos de ciberseguridad también han aumentado. Las fiduciarias han implementado marcos robustos de protección de datos para garantizar la confianza del cliente.
Políticas avanzadas en la gestión de riesgos y protocolos de seguridad informática son ahora elementos imprescindibles en la operación diaria, según el informe de sostenibilidad del sector. La protección de la información es clave para la estabilidad y credibilidad del sector, especialmente en un entorno donde los ciberataques son cada vez más sofisticados.
4. Sostenibilidad: hacia una gestión responsable
La sostenibilidad se ha convertido en un eje estratégico del sector fiduciario. En este sentido, se han liderado iniciativas para incorporar criterios ambientales, sociales y de gobernanza (ASG) en las estrategias de inversión. Esto incluye la promoción de productos financieros sostenibles, como los fondos de inversión responsables y los instrumentos enfocados en proyectos de descarbonización y reducción de impacto ambiental.
El sector fiduciario en Colombia ha mostrado avances significativos en su compromiso con los ODS. Desde la gestión de fondos de pensión hasta la administración de proyectos de infraestructura, las fiduciarias están incorporando prácticas que fomentan el desarrollo sostenible del país.
Por ejemplo, vale la pena mirar la discusión en el Finance Day de la COP16, en la que se habló de la naturaleza como un activo y se definió la capacidad de construir y generar proyectos que articulen recursos públicos, cooperación internacional, donantes y capital privado para desarrollar líneas de trabajo que aporten a las metas de conservación.
“Nosotros tenemos ‘una pata metida’ en la Amazonía y esa debería ser una oportunidad para producir nuevos tipos de activos de conservación que nos ayude a cumplir nuestras metas de restauración y protección de la biodiversidad, de disminución de emisiones y los cumplimientos de las metas del Acuerdo de París”, apuntó Arce.
5. Regulación y cumplimiento normativo
Los cambios regulatorios han sido otro factor determinante en el desarrollo del sector. La Superintendencia Financiera de Colombia ha impulsado nuevas normativas que exigen mayor transparencia y estándares elevados en la administración de activos. Estas medidas buscan no solo fortalecer la confianza en el sistema financiero, sino también promover la resiliencia frente a crisis económicas y desafíos globales.
El cumplimiento normativo también está relacionado con las estrategias de sostenibilidad. Muchas fiduciarias están alineando sus operaciones con estándares internacionales como los principios de inversión responsable y las políticas de diversidad e inclusión, reforzando su papel como actores clave en la construcción de una economía más equitativa.
6. Expansión internacional
El sector fiduciario colombiano está comenzando a explorar mercados internacionales para diversificar sus portafolios y atraer nuevos inversionistas. Esta expansión, aunque incipiente, refleja una estrategia de diversificación que busca mitigar riesgos y aprovechar oportunidades en economías más desarrolladas o en crecimiento.
7. Educación financiera como motor de inclusión
El fortalecimiento de la educación financiera es otra prioridad del sector. Por esta razón, la capacitación de los grupos de interés es esencial para garantizar que los productos fiduciarios y de inversión colectiva sean entendidos y aprovechados plenamente. La implementación de programas presenciales y virtuales, junto con la cooperación intersectorial, está generando un impacto positivo en la alfabetización financiera de los colombianos.
Ante este panorama, el sector fiduciario en Colombia enfrenta un futuro lleno de retos y oportunidades. El diseño de nuevos productos, la transformación digital, la sostenibilidad y la regulación están configurando un panorama que demanda innovación constante, compromiso con los clientes y adaptabilidad a los cambios globales.
Gracias a estas estrategias, el sector no solo se consolida como un pilar del sistema financiero colombiano, sino también como un agente de cambio en la construcción de un país más equitativo y sostenible. En este contexto, la colaboración con actores clave seguirán siendo determinantes para guiar al sector hacia una nueva era de crecimiento responsable y sostenible.
Estas tendencias reflejan un sector fiduciario en transformación, que combina innovación, sostenibilidad y regulaciones más estrictas para adaptarse a los desafíos y oportunidades de un entorno global cambiante.
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