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Financia tu vehículo Preguntas clave para decidir informado-min

¿Vas a pedir un préstamo para vehículo? Esto es lo que debes saber

Alfonso López Suárez
Escrito por:

Alfonso López Suárez

Educación financiera | 03 nov 2023

Lectura de 7 min

Según Asobancaria, en la segunda mitad de 2023 será más fácil obtener préstamos para comprar vehículos. Si quieres aprovechar esta oportunidad, infórmate bien antes de solicitar cualquier crédito.

¿Quieres comprar tu propio vehículo? Si es así, es probable que estés preguntándote cuál es la mejor forma de financiarlo. Tienes varias opciones, pero la más popular es financiar un carro con el banco, incluso una moto. De hecho, la mayoría de los colombianos compran sus vehículos así, apoyados con créditos bancarios.

Otra de las alternativas es el leasing financiero, que es como alquilar un carro, pero con la opción de comprarlo al final del contrato.

Obtener un préstamo para vehículo es quizá la mejor opción, pero debes informarte bien. Solicitar un crédito significa endeudarte por un tiempo. Por eso es clave que preguntes todo lo necesario para entender a fondo las condiciones del préstamo.

Lo que necesitas saber al pedir un préstamo para tu vehículo

¿Cuánto dinero me pueden prestar?

Esta es una de las primeras dudas que podrías tener al momento de considerar un financiamiento de carro o moto. La cantidad de dinero que te pueden prestar depende de varios factores, como tus ingresos actuales, tu historial de crédito y el precio del carro o la moto que quieres comprar.

En Tu360Movilidad, por ejemplo, puedes conseguir un préstamo de hasta el 100% del valor del vehículo. Sin embargo, el monto real que te presten dependerá del estado de tus finanzas y del valor del vehículo. Para determinar la cantidad, los bancos hacen un análisis detallado del perfil del solicitante para determinar el monto máximo que financiarán.

¿Qué requisitos necesito para pedir un financiamiento?

Debes cumplir ciertos requisitos para sacar un carro o una moto a crédito. Por lo general, te pedirán:

  • Tener 18 años de edad o más.

  • Ser residente en Colombia.

  • Tener un buen historial crediticio; es decir, no tener deudas o pagos atrasados reportados que afecten tu perfil.

  • Ser capaz de demostrar que puedes pagar el crédito.

En lo que respecta a la documentación para sacar una moto o un carro a crédito, te solicitarán: 

  • Cédula de ciudadanía o documento de identificación válido.

  • Certificado laboral que demuestre tu actividad laboral y tus ingresos mensuales.

  • Extractos bancarios de los últimos tres meses.

  • Declaración de renta del último año.

  • Certificado de libertad y tradición del vehículo, y comprobante del seguro, si vas a comprar un vehículo usado.

¿Puedo financiar un carro o una moto usados?

El carro que quieres comprar puede ser usado si decides optar por comprarlos con un crédito. Eso sí, ten en cuenta que el monto que te prestan varía según la antigüedad del vehículo. Si quieres financiar una moto, esta debe ser nueva.

Asimismo, si decides hacerlo a través de un leasing financiero, debes considerar que este si sólo aplica para vehículos nuevos.

¿Cuánto me puedo endeudar?

Pedir un préstamo para comprar un carro o una moto es una decisión importante que debes pensar con cuidado. Antes de comprometerte con esa deuda, tienes que saber cuánto dinero puedes destinar todos los meses para pagarla sin que te cause problemas económicos. 

Lo mejor es que la cuota no sea más del 30% de tus ingresos mensuales. Por ejemplo, si ganas $2 millones al mes, lo máximo para pagar deberían ser unos $600.000.

También es recomendable que el préstamo no sea por más del 80% del valor del carro o la moto. Y si puedes, paga al menos un 20% de entrada (cuota inicial). Así reduces el monto del préstamo, los intereses y las cuotas.

Es clave ser realista con tus números. Revisa tus gastos fijos, ingresos extras y ahorros antes de endeudarte. Un préstamo muy alto puede afectar tus finanzas. Conoce cuánto te puedes endeudar y escoge un plan acorde con tu presupuesto.

¿Qué es el historial crediticio y cómo me afecta para pedir un préstamo?

El historial crediticio es un reporte de cómo has manejado en el pasado tus deudas y pagos. Allí queda registrado si has pagado tus cuentas a tiempo, si te has demorado o si has dejado de pagar algo.

Cuando pides un préstamo, los bancos revisan tu historial crediticio en los Operadores de Información (antes llamados centrales de riesgo). Así ven cuán responsable has sido con el manejo de tu plata y tus deudas. Esto les ayuda a los bancos a decidir si te aprueban el préstamo o no, y en qué condiciones.

Si tu historial crediticio es bueno, es más fácil que te aprueben un nuevo préstamo y que te den mejores condiciones. Pero si tienes reportes negativos por pagos atrasados, es más difícil que te presten y además te pueden cobrar intereses más altos.

¿Cómo puedo saber si tengo un buen historial crediticio?

Para saber cómo está tu historial crediticio, puedes consultar tu información en los Operadores de Información. En Colombia existen dos operadores principales: TransUnion (antes CIFIN) y Experian (antes Datacrédito). 

En Experian puedes ver tu reporte gratis así:

  1. Entra al sitio web de Datacrédito.

  2. En la sección ‘Personas’ selecciona la opción ‘Historia de crédito gratis’. 

  3. Dale clic en ‘Ingresar’ y escribe tu cédula y contraseña. Si no tienes cuenta, debes registrarte.

También puedes consultar tu historial en TransUnion siguiendo pasos similares. 

¿Cómo puedo mejorar mi historial crediticio?

Si quieres mejorar tu historial crediticio, puedes:

  • Pagar tus deudas a tiempo. Así evitarás reportes negativos.

  • Verificar tu historial crediticio para comprobar que no haya errores ni información desactualizada. Si ves algo mal, corrígelo rápido.

  • Usar el crédito con responsabilidad. No saques préstamos si no los necesitas realmente. Así evitas deudas que no puedas pagar.

  • Crear un plan de pago, en caso de que tengas deudas pendientes. Esto mejora tu historial y evita que te reporten por no pagar.

¿Qué puedo hacer para que me aprueben más fácilmente un préstamo para un vehículo?

Lo más importante es tener un buen historial de crédito: pagar tus deudas a tiempo. Pero también puedes:

  • Ahorrar para la cuota inicial: así reduces el monto del préstamo y es más fácil que te lo aprueben.

  • Investigar y comparar diferentes opciones: revisa las diferentes opciones de financiamiento de vehículos. Compara tasas de interés, plazos, requisitos y condiciones para escoger la mejor alternativa.

  • Mejorar tu capacidad de pago: busca formas de ganar más o de gastar menos. Si demuestras que puedes pagar la cuota, es más probable que te den el préstamo.

¿Cuánto tiempo me dan para pagar el préstamo del vehículo?

Antes de pedir un préstamo, es muy importante saber en cuánto tiempo lo tienes que pagar. Los plazos son distintos según el tipo de vehículo.

Debes tener en cuenta que:

  • Para carros, el plazo mínimo es de 12 meses (1 año).

  • Para motos, si es de gama alta te pueden dar mínimo 24 meses, pero si es baja mínimo 36 meses.

  • El plazo máximo tanto para carros como para motos varía entre 72 y 84 meses (6 o 7 años).

Así que, antes de pedir el préstamo, pregunta directamente cuántos meses o años te dan para pagarlo. Esto te ayudará a planear mejor tu presupuesto.

¿Qué interés debo pagar por el préstamo?

No hay una respuesta única, porque las tasas de interés de crédito para vehículos varían con el tiempo. Por ello, ya sea que quieras un carro nuevo o una moto nueva, lo mejor es consultar con la entidad financiera al momento de hacer la compra.

Recuerda que el interés es lo que te cobran cada mes por prestarte la plata. Es un porcentaje extra del monto del préstamo que tienes que pagarle al banco, además de la cuota.

Los intereses pueden cambiar y dependen de cosas como cuánta plata pides prestada, el aporte inicial que des, el tiempo para pagar la deuda y tu historial crediticio. Por ejemplo, entre más aportes de entrada, tal vez te den una tasa de interés más baja y un plazo de pago más corto.

Por eso, cuando pidas un préstamo, pregunta directamente cuál será el interés. Así sabrás cuánto te tocará pagar extra por el crédito.

¿Cuál es el monto que tengo que pagar en cada cuota?

Para calcular cuánto vas a pagar en cada cuota cuando pidas un crédito para vehículo, puedes usar simuladores de crédito en línea como el de Tu360Movilidad.

Al utilizar el simulador, debes poner datos como el monto del préstamo, el tiempo de pago y el aporte inicial. La herramienta te dará un estimado de la cuota mensual y el costo total del préstamo. Ten en cuenta que son cifras aproximadas y que podrían cambiar un poco según las condiciones reales del préstamo y los intereses que te apliquen.

¿El seguro está incluido en el préstamo del vehículo?

El seguro no siempre viene incluido cuando pides un préstamo para un carro o una moto. Depende del banco y de las condiciones específicas del préstamo. En la simulación del préstamo puedes ver cuánto sería la cuota que debes pagar, más el valor del seguro, que cambia según el precio del vehículo.

Por ejemplo, si pides un crédito de vehículo en Tu360Movilidad, tienes que contratar obligatoriamente el seguro del vehículo y el seguro de vida. También cuentas con seguros opcionales que pueden ser útiles, como uno para daños mecánicos y otro de vida con más cobertura.

Conclusiones

Ahora que tienes más información sobre cómo sacar un carro o una moto a cuotas, estás en el camino correcto para tomar una decisión informada.

Recuerda que es esencial prestar atención a las tasas de interés, los plazos y los requisitos. Además, es importante que consideres tu capacidad de pago mensual para elegir un plan que se ajuste a tu situación financiera.

Tomar el tiempo para hacer las preguntas correctas y obtener respuestas claras te ayudará a tomar una buena decisión y a encontrar la mejor opción de financiamiento para tu carro o tu moto.

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