Bancolombia
Las finanzas integradas y la integración de servicios están transformando la manera en que los colombianos manejan su plata. Descubre cómo estas innovaciones facilitan tu vida diaria y por qué son esenciales para el futuro financiero del país.
Este concepto está transformando la manera en que interactuamos con los servicios financieros, facilitando el acceso y permitiendo que más personas se acerquen a las entidades financieras. Las finanzas integradas, a su vez, están alineadas con la expansión del uso de servicios digitales financieros en Colombia y el resto del mundo.
Las finanzas integradas son una tendencia que está revolucionando el mundo financiero. Se trata de sumar servicios financieros en plataformas que no están relacionadas con estos. Imagina que estás comprando en línea y, sin salir de la página, puedes acceder a un crédito o adquirir un seguro para ese artículo que acabas de poner en el carrito. Todo va integrado en tu experiencia de compra, sin necesidad de ir al banco.
La clave de las finanzas integradas es la simplicidad. Al incluir servicios financieros en plataformas que ya usas, como aplicaciones de compras o redes sociales, se agiliza la interacción técnica entre las entidades, lo que facilita el acceso a estas soluciones. Piensa lo agradable que sería si estás buscando un carro o una moto, no tener que ir a otra página para recibir asesoría financiera , sino, en un mismo lugar encontrar a un asesor experto que te explique a cuáles créditos puedes acceder. Esta es una muestra de cómo los servicios integrados facilitan el acceso de tu plata y es algo que ya ocurre en, por ejemplo, Tu360 de Bancolombia.
Las finanzas integradas no solo existen en plataformas que no están relacionadas con el ámbito financiero, sino que también se han convertido en una evolución que se integra de manera orgánica y fluida dentro de lo que haces en tu día a día. Por ejemplo, Nequi sí está relacionado directamente con el manejo de tu plata, pero suma servicios de terceros que se adaptan a tus necesidades cotidianas y te ofrece múltiples posibilidades a las que puedes acceder sin salir de la app.
La opción de comprar seguros, tiquetes de bus y realizar otras transacciones dentro de la plataforma de Nequi es otra muestra de cómo se ven las finanzas integradas en tu cotidianidad y también te demuestra que todas las entidades financieras y no financieras buscamos ofrecerte experiencias completas, que respondan a lo que buscas, que sean sencillas y sobre todo intuitivas en su manejo.
Esta tendencia está ganando terreno rápidamente en Colombia. Las empresas están viendo el valor de ofrecer servicios financieros directamente en sus plataformas al mejorar la experiencia del usuario y abrir nuevas oportunidades de negocio. Estas ventajas, a su vez, permiten que las personas descubran cómo pueden relacionarse mejor con su plata y con las entidades financieras de acuerdo con sus necesidades.
1. Más bancarización: en Colombia y otros países en desarrollo aún existen temores o desconocimiento acerca de los bancos, pero las finanzas integradas ayudan a las personas a acercarse a las entidades financieras al demostrarles que pueden obtener un producto o servicio más fácil de lo que creen. Derribar estos mitos es fundamental para que la economía informal deje de ser la primera opción para muchos de los colombianos.
2. Ahorro de tiempo y mejor experiencia: el tiempo es valioso y las finanzas integradas permiten a los usuarios ahorrar varios minutos al realizar transacciones en cuestión de segundos y sin tener que cambiar de plataforma. Imagina que estás comprando el regalo de cumpleaños de tu mamá, en lugar de acceder a una aplicación bancaria externa, puedes hacer el pago a través de la misma tienda.
Este tipo de integración de servicios financieros no solo facilita las transacciones, sino que también mejora tu experiencia como usuario porque estos trámites serán cada vez más fáciles y sencillos.
3. Transparencia y confianza: al estar integradas en plataformas confiables, por ejemplo, en aplicaciones de uso diario, las personas se sienten más seguras para acceder a estos servicios financieros. Esto es muy importante en un país como Colombia, donde los mitos hacia la banca tradicional ha sido un obstáculo para la inclusión financiera.
Además, cada comercio electrónico o plataforma que decide sumar alternativas financieras, debe cumplir con regulaciones de seguridad para que puedas mover tu plata con total confianza, esto hace que todas las partes implicadas estén comprometidas con hacer que tu experiencia sea fácil, rápida y cuente con todo el respaldo.
4. Personalización: las plataformas que integran servicios financieros tienen en cuenta los datos y el comportamiento de sus usuarios, al usar esta información pueden ofrecer recomendaciones y ofertas acordes con lo que necesita cada persona.
Esto no solo mejora la experiencia del cliente, sino que también puede ayudar a los consumidores a tomar decisiones más informadas para elegir productos financieros con los que se sientan seguros de manejar tu plata junto con soluciones que facilitan tu día a día.
Las finanzas digitales incluyen todas las transacciones que haces a través de medios electrónicos, como pagos móviles, transferencias bancarias en línea y con tarjetas, lo que facilita la manera en que accedes y mueves tu plata. De acuerdo con una encuesta hecha por McKinsey & Company, en Colombia el uso de billeteras digitales ha impulsado la inclusión financiera, pero el efectivo aún tiene un uso importante en el país, pues cerca del 70 % de los pagos se hacen a través de este medio.
Más allá de este panorama, al ofrecer servicios financieros a través de plataformas digitales se facilita el acceso a la economía formal y la bancarización de las personas. Otro beneficio adicional, es que están ayudando a cerrar la brecha de género porque las mujeres, que tradicionalmente han enfrentado barreras para acceder a estos productos, ahora tienen mayores oportunidades gracias a estas alternativas.
Las finanzas integradas enfrentan diversos desafíos. La educación financiera es uno de sus principales retos. Muchas personas que utilizan estos servicios puede que no entiendan completamente los productos que están adquiriendo. En este sentido, es importante resaltar la importancia de ofrecer herramientas para que los usuarios tomen decisiones financieras de acuerdo con su presupuesto y, a su vez, sean conscientes de los derechos y los deberes que adquieren.
En Bancolombia te acompañamos a transformar positivamente la relación con tus finanzas a través de La casa de la plata. En este espacio podrás aprender cómo organizar tus ingresos, gestionar tu patrimonio, ahorrar, invertir, prevenir fraudes y mucho más. ¿Lo mejor? A través de audios y vídeos fáciles de entender.
Otro reto es la interoperabilidad. Las plataformas deben ser capaces de comunicarse de manera eficiente para ofrecer una experiencia fluida al usuario. Esto requiere una infraestructura tecnológica robusta y una colaboración estrecha entre las empresas.
En Colombia, varias empresas lideran la adopción de las finanzas integradas, un ejemplo de esto es Nequi. A través de esta plataforma digital, las personas encuentran soluciones fáciles y sencillas de pagos y transferencias. Además, los usuarios pueden enviar plata, pagar servicios, comprar un seguro y hacer compras en línea de manera rápida y segura. Este tipo de entidades financieras les permite a millones de colombianos participar en la economía formal, evitando alternativas informales y poco confiables.
La plataforma de Nequi cuenta con diferentes experiencias de aliados integrados dentro de su misma app, como la compra de seguros, la posibilidad de entretenimiento con juegos en línea, recargar tarjetas de transporte público y mucho más. Así, los usuarios encuentran en un mismo lugar la oferta de empresas no financieras, para que, sin salir de la aplicación puedan hacer compras, pagos y explorar otro tipo de servicios.
En la integración de servicios financieros los bancos considerados como tradicionales también jugamos un papel importante, en Bancolombia nos tomamos muy en serio la innovación y la evolución para impulsar el bienestar de las personas. Por eso, desde nuestra app encuentras productos y servicios hechos para ayudarte a manejar tu plata y junto a soluciones que facilitan tu día a día.
Por ejemplo, puedes recargar tu celular o encontrar ofertas de compras, pero también pedir un préstamo, aumentar tus ingresos a través de una inversión virtual, obtener una tarjeta de crédito o un seguro. Incluso, tienes la posibilidad de gestionar trámites como solicitar documentos o hacer seguimiento y activación de productos financieros.
Las finanzas integradas están revolucionando la forma en que accedemos a los servicios financieros, haciendo que estos sean convenientes y personalizados. En Colombia, el crecimiento de las finanzas digitales y la integración de servicios está facilitando la inclusión financiera de millones de personas que, de otro modo, no tendrían acceso a ellos. A medida que los colombianos adopten estas tecnologías, el impacto positivo en sus vidas será cada vez más evidente.
Fuentes:
Banco de la República. Reporte de Inclusión Financiera 2023: avances y retos en Colombia.
McKinsey & Company. La rápida evolución de los medios de pagos en Latinoamérica.
Observatorio Económico. Facultad de economía y negocios. Universidad Alberto Hurtado. Finanzas integradas: una oportunidad para aumentar la inclusión financiera
El Banco de la República dio a conocer Bre-B como la marca distintiva que identificaría el servicio de pagos inmediatos e interoperables en Colombia.
Únete a la conversación, te invitamos a compartir este artículo.
Muy importante. Estos contenidos son para todos. No cobramos a quienes nombramos. Las fuentes de terceros no comprometen el pensamiento de nuestro grupo. Es responsabilidad del lector el cumplimiento de las normas y fechas que le apliquen.
