Bancolombia
¿Tienes claro en qué se va tu plata? Descubre cómo administrar tu dinero con estrategias financieras que funcionan, según los expertos.
¿A dónde se fue todo mi dinero? Plata que recibo, plata que desaparece ¿En qué lo gasté? Si te preguntas esto al final de cada mes, ¡calma!, no eres la única persona. Esa desconexión entre lo que crees que debería haber en tu cuenta y lo que realmente tienes es una sorpresa común para muchos.
«Curiosamente, cada que me siento con los estudiantes y revisamos justamente cuánto ganan y cuánto gastan, hacemos el ejercicio. Yo les digo: ‘tuviste estos ingresos y estos gastos, te deberían quedar dos millones’. Y todos hacen la misma cara. ‘O sea, nunca veo esos dos millones, ni sé dónde están esos dos millones’».
Este comentario de Paola Sánchez, profesora de la Universidad de Antioquia y jefa de nuestro equipo de Evaluación y Asesoría Financiera en Bancolombia, en nuestro pódcast Economía de a pie, nos abre los ojos ante una realidad que muchos experimentamos.
Mes a mes, nos enfrentamos con que: no sabemos cómo administrar el dinero ni tener un equilibrio entre ingresos y gastos. En principio, los números parecen claros, los ingresos y los gastos mensuales están allí, pero al final, el dinero que en teoría “ahorramos” no está en la cuenta. ¿Te pasa lo mismo que a los estudiantes de Paola? Por fortuna, entender y mejorar la gestión de tus finanzas personales es más sencillo de lo que parece y está al alcance de todos.
¿Cómo administrar tu plata para que no parezca que tienes un hueco en los bolsillos? Para evitar que tus finanzas se descarrilen, analiza cuáles de estos errores financieros cometes.
Paola Sánchez destaca un error muy común: la «contabilidad mental». Esto ocurre cuando creemos tener claro cuánto dinero entra y sale de nuestros bolsillos, porque llevamos las cuentas en la cabeza. Aunque puedas creer que funciona, realmente no.
Para organizar tus finanzas es importante que lleves un presupuesto escrito y detallado. De lo contrario, es fácil que pierdas de vista la realidad. Según Paola, muchas personas piensan que manejan bien su dinero, pero al revisar sus cuentas se dan cuenta de que no están en orden. Si analizas tu situación, te darás cuenta de que hay muchas banderas rojas que te dicen por qué la plata no te alcanza.
Este tipo de error puede llevarte a tomar decisiones financieras que te ponen en aprietos económicos.
Es normal que quieras mejorar tu estilo de vida cuando te entra más plata. Pero, si aumentas tus gastos al mismo ritmo o incluso más rápido que tus ingresos, pronto te encontrarás en una situación en la que el dinero no te alcanzará. Imagina que quieres llenar un balde con agua, pero tiene un agujero en el fondo. No importa cuánta agua agregues, si el hueco es grande, nunca podrás llenarlo por completo. De la misma manera, si tus gastos suben cada vez que tus ingresos aumentan, nunca lograrás ahorros significativos.
La falta de conocimiento sobre finanzas y economía puede llevarte a tomar malas decisiones. Un ejemplo es la historia de don Hernán, compartida por su nieta Laura en nuestro pódcast.
La vida de su abuelo y de su familia cambió drásticamente al ganar la lotería. Don Hernán pagó sus deudas, la hipoteca de su casa, compró su primer carro y hasta hizo algunas inversiones. Sin embargo, a pesar de la repentina fortuna, la falta de conocimientos financieros lo llevó a tomar decisiones que eventualmente hicieron que viviera endeudado.
«Desafortunadamente, si tú no tienes las herramientas, vas a continuar cometiendo los mismos patrones y errores financieros que siempre has cometido. Y este es el caso de mi abuelo, donde al día de hoy básicamente vive en deuda».
Esta situación muestra la importancia de una educación financiera sólida para gestionar de forma adecuada la plata, incluso cuando parece abundante.
La lección de don Hernán no es un caso aislado. Según la OCDE, los países donde la gente sabe más de finanzas suelen tener economías más fuertes y la gente vive mejor. Entender de dinero no solo evita problemas financieros personales, sino que también ayuda a la estabilidad y prosperidad del país.
“Cuando pensamos en viajar, comprar un bolso o unos zapatos, el mecanismo para nosotros darnos estos gustos, debería ser el ahorro y no la deuda”, explica Paola.
Para manejar tu dinero de manera efectiva y convertir en realidad esos planes, sin caer en la trampa de la deuda, es importante establecer metas claras y alcanzables.
Sin embargo, definir tus metas de ahorro no es simplemente decidir guardar dinero. Es tener una visión clara y un propósito de lo que quieres lograr con esa plata. Esto podría ser desde un pequeño lujo personal como reservar un crucero hasta grandes metas como comprar un carro o crear un fondo para tu jubilación.
Si tienes objetivos definidos, cada peso que ahorres se sentirá como un paso adelante hacia algo importante y deseado. Así será más fácil mantener la disciplina que necesitas para alcanzar tus objetivos.
Una vez que tienes claras tus metas, aplica algunas estrategias para mejorar tu capacidad de ahorro.
Haz actividades en casa: Paola sugiere que, en lugar de salir a un restaurante o al cine, te diviertas en casa. Por ejemplo: podrías disfrutar de una tarde de películas o series en Netflix. Esto puede reducir considerablemente tus gastos de entretenimiento.
Cocina más: cambia la comida a domicilio por preparaciones hechas en casa. En Instagram, YouTube y TikTok hay montones de recetas fáciles y deliciosas. Además de ser más saludable, también es una opción más económica.
Optimiza los servicios públicos: Bogotá, por ejemplo, se encuentra en racionamiento de agua. Aprovecha la situación climática para adoptar nuevos hábitos que te ayuden a reducir aún más tu consumo mientras aportas a la solución. Por ejemplo: en lugar de tener el grifo abierto mientras te lavas los dientes, llena un vaso de agua. Así ayudas al medio ambiente, y reduces tus facturas mensuales.
Cada uno de estos pasos te servirá para ahorrar dinero.Invierte esos ahorros en metas que realmente importan en tu vida.
La base de una buena gestión financiera comienza con un presupuesto claro. Paola recomienda una técnica simple, pero efectiva: «Escribir los ingresos que recibimos mensuales, así como los gastos personales y categorizarlos en rubros como vivienda, alimentación, cuidado personal, desarrollo personal, hijos, según las categorías que nos apliquen».
Al tener todo anotado, sabrás exactamente dónde va cada peso y podrás ajustar, si es necesario. ¿Cómo hacer un presupuesto personal? Para los que están empezando, nuestra jefa del equipo de Evaluación y Asesoría Financiera sugiere incluir todo lo que es fijo:
Ingresos como sueldo mensual.
Gastos inevitables como el arriendo y los servicios públicos.
Además, propone distribuir los gastos con la regla 50-30-20:
50% del ingreso mensual para los costos de vida básicos más las deudas.
30% para diversión, entretenimiento y otros gastos no periódicos.
20% para el futuro, es decir, para inversiones.
Manejar tus finanzas puede ser tan sencillo como usar una hoja de Excel o anotar tus ingresos y gastos en una libreta. Pero si quieres facilitar esta tarea, puedes usar aplicaciones financieras en tu celular. En Bancolombia, por ejemplo, contamos con la opción Día a Día en nuestra app. Esta es una gran herramienta para llevar tu presupuesto porque te permite:
Organizar y categorizar tus gastos.
Establecer límites de gasto en cada categoría.
Recibir notificaciones en tiempo real con cada transacción.
Este tipo de funciones te sirven para ver de forma clara y rápida cómo están tus finanzas y dónde podrías ajustar tus gastos. Así puedes controlar que tus gastos no superen lo que ganas. Esto te pone en el camino hacia una vida financiera más tranquila y segura.
Rompe el mito: invertir no solo es para los expertos en finanzas y los economistas. Es para todos, y puede ser más fácil de lo que piensas. Es una decisión donde en lugar de solo guardar plata, tienes la opción de generar más.
Para los que recién empiezan, lo ideal es optar por inversiones de bajo riesgo. Paola sugiere empezar con cosas sencillas como los CDT o los fondos de inversión conservadores.
Desde nuestra app Bancolombia, por ejemplo, abres una inversión virtual con tan solo $500.000 pesos y eleges entre diferentes plazos e intereses. Opciones de bajo riesgo, como esta, te permiten ver cómo tu dinero crece con pocas posibilidades de perderlo.
Paola comparte en nuestro pódcast un ejemplo que muestra de forma potente cómo el tiempo influye en el crecimiento de tus inversiones. Veamos: Si invertimos desde los 35 años:
Cantidad mensual: $100.000 pesos.
Tasa de interés: 1% mensual.
Tiempo de inversión: 25 años.
Total acumulado a los 60 años: $213 millones de pesos.
Si invertimos desde los 25 años:
Cantidad mensual: $100.000 pesos.
Tasa de interés: 1% mensual.
Tiempo de inversión: 35 años.
Total acumulado a los 60 años: $726 millones de pesos.
¿Notas la diferencia? Empezar solo diez años antes puede triplicar el dinero extra en tu bolsillo. Ese es el poder de darle más tiempo a tu plata para que crezca.
Estas estrategias sobre cómo administrar el dinero pueden marcar la diferencia en tus finanzas. Así que no importa cuánto ganes, lo más importante es saber gestionarlo. Usar un presupuesto, apoyarte en aplicaciones financieras y empezar a invertir temprano son pasos simples que pueden cambiar tu futuro.
Evalúa tu situación financiera actual y pregúntate: ¿tu dinero está protegido y crece con el tiempo? No esperes a que un golpe de suerte te salve. ¡Toma el control ahora! Aplica estos hábitos y siéntete más seguro y preparado para lo que la vida te traiga.
Fuentes
Pódcast EPISODIO 55: ¿Cómo administrar tu dinero?
Bancolombia. Administra tu dinero. Gasta y ahorra de forma inteligente. https://www.bancolombia.com/centro-de-ayuda/canales/app-bancolombia/administrar-finanzas
Redacción Infobae. 11 de marzo, 2024. Por qué la educación financiera puede cambiar el futuro de los estudiantes. Infobae. https://www.infobae.com/educacion/2024/03/12/por-que-la-educacion-financiera-puede-cambiar-el-futuro-de-los-estudiantes/
Controlar deudas y gastos es clave para la salud financiera. Métodos como STOP (Significado, Tiempo, Opciones, Presupuesto) y 50-30-20 (gastos vitales, gustos y ahorros) ayudan. También, dos métodos para salir de deudas: bola de nieve y avalancha.
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