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Llevar unas finanzas personales sanas entre los 20 y los 30 años es clave para impulsar un futuro estable y enfrentar problemas económicos al inicio de la vida adulta. Este contenido permite que descubras y evites los errores financieros de la juventud.
¿Será que me compro el celular de mis sueños cuando reciba un dinerito extra? ¿Debería comprarme esos zapatos caros? Estas preguntas son muy comunes en los primeros años de trabajo.
Cuando somos jóvenes, muchas veces las compras impulsivas, guiadas por la emoción o por frases como “vivir ahora o nunca porque para eso trabajo”, nos llevan a olvidarnos del manejo adecuado de finanzas. Ante eso, es prudente estar consciente de los errores financieros y de las herramientas que puedes utilizar para tener un porvenir financiero mucho más sólido.
“Cuando tuve mi primer trabajo, básicamente gasté en un solo viaje lo que pude producir en casi un año e incluso tuve que endeudarme”, nos confiesa Manuel Vílchez, coach y presentador del show de YouTube Números verdes, de esas experiencias, errores personales y tips de finanzas en el episodio 64 de nuestro.
Entonces, ¿cuáles son las “metidas de pata” financieras más habituales que cometemos cuando jóvenes?
Según Sebas Celis, experto en finanzas y creador del conocido programa de YouTube Éxito Financiero; Manuel Vílchez y varios artículos publicados en portales como makeit de CNBC y Forbes, hay una serie de errores comunes que cometemos a los 20 que pueden evitarse si seguimos estos consejos:
Con su primera tarjeta de crédito, algunos jóvenes sienten que tienen el mundo en sus manos: comienzan a gastar de forma compulsiva, solo abonan el monto mínimo y cuando obtienen otra tarjeta la usan para pagar las deudas de la primera.
Solución: Actúa con prudencia. Asegúrate de pagar cada mes la totalidad del saldo o un monto mayor al mínimo para evitar que te cobren intereses. Intenta guiarte por un presupuesto mensual. Elimina las tarjetas de crédito que no necesites.
Todo joven que empieza a generar ingresos busca irse de casa para vivir una vida independiente. Muchas veces eso significa gastos adicionales y un presupuesto distinto, pero muchos pasan por alto esos gastos extras que deben consideranr, como el aquiler de un cuarto o apartamento, los imprevistos, las compras de muebles, entre otros.
Solución: ¿Has considerado los gastos adicionales de vivir solo? Realiza un simulacro de tu independencia: crea un presupuesto detallado que incluya todos los gastos de una vivienda, como alquiler, servicios, internet, y otros costos.
Además, simula un mercado utilizando una aplicación de comida (éxito, rappi) para calcular tus gastos en alimentos. Esto te ayudará a evaluar si tu situación actual permite independizarte. Si aún no es viable, ahorra un poco más y establece metas claras, como buscar un mejor empleo. Cuando sientas que estás listo, ¡da el paso hacia la independencia!
Cuando menos lo piensas, te enfermas y debes ir al médico, pero no cuentas con dinero para la consulta.
Solución: Desde que recibas tus primeros ingresos, guarda una parte de tu sueldo en el banco. Con esa plata ahorrada, podrás afrontar cualquier emergencia que se te presente en tu independencia o en tu día a día.
Es muy tentador darte un gustito cuando llega la quincena o te pagan un trabajito, como irse de compras, invitar a tus parceros a comer, tomarse unos tragos o incluso jugar a la lotería. Hasta los expertos pasan por esto, gastarse de mas o gastarse la quincena recien llega.
Michela Allocca, quien actualmente es coach en finanzas personales y autora del libro Break Your Budget, afirma: “Pasé una época algo extraña cuando salí de la universidad y trataba de entender cómo administrar mi salario”.
Solución: Lleva un presupuesto de gastos. En lugar de preguntarte cómo ser organizado con el dinero, comienza a planificar tus gastos. En Día a día de nuestra App Bancolombia puedes crear tu presupuesto y hacerle seguimiento más fácilmente a la plata.
Tambien puedes usar la fórmula para compras compulsivas que nos ofreció Manuel Vílchez en el podcast: calcula cuánto ganas por hora de trabajo.
Así, cuando quieras comprarte un celular de alta gama divide el monto entre las horas trabajadas. ¿El resultado son 100, 400 horas? ¿Crees que vale la pena? Con la planificación y conciencia adecuada todo es posible.
Los expertos en finanzas personales coinciden en señalar que si en esos primeros años laborales dejas la plata quieta en el marranito o debajo del colchón estarás cometiendo un grave error.
Solución: Invertir el dinero para que se reproduzca y no dependas exclusivamente de un salario. Aprende a invertir parte de tu dinero. Es precisamente en esta etapa de tu vida cuando comienzas a generar ingresos, por lo que debes destinar parte de ellos a alguna inversión que produzca rendimiento como un fondo de ahorro.
Te puede interesar: El portafolio de inversiones de Bancolombia al alcance de tu mano.
¡Uy, sí! Hay jóvenes que no piensan en el futuro, sino solo en el presente!
Solución: Fija metas financieras para cuando cumplas 30 años. Comienza desde los 20 a ahorrar con miras a tener un patrimonio una década después. Ponte entre ceja y ceja el objetivo de comprar un carro o una vivienda, bien sea que la quieras para ti o para alquilar.
Por una razón u otra, a veces nos cuesta tener conocimientos financieros básicos sobre tasas de interés, hipotecas, impuestos o presupuesto y algunos que los tienen dejan de aplicarlos en su vida diaria.
Solución: Invierte en ti, dedica tiempo a tu educación financiera. Hay diferentes podcasts e influencers en redes con recursos gratuitos que puedes aprovechar. Busca cursos o escucha que te permitan fortalecer tus conocimientos.
La variedad de gastos fijos y hormiga que tienes que afrontar cuando decides independizarte o formar pareja siendo aún joven es considerable: desde la alimentación diaria, hasta el café diario.
Solución: Utiliza la herramienta Bolsillos Bancolombia para distribuir tu dinero.
Como cuenta en nuestro podcast Sebas Celis, experto en finanzas, él tuvo que pagar una tasa de interés más alta después de comprar un carro con mucho esfuerzo, ya que no basta con tener dinero en la cuenta o contar con una cuota inicial, las entidades financieras le prestan atención especial al historial crediticio del cliente para evitar riesgos futuros.
Solución: Construye un historial crediticio. Te puede interesar: Conoce por qué tu historial crediticio es importante
Sebas Celis y Manuel Vílchez fueron claros, una persona con finanzas sanas debe tener:
Deudas en control
Fondo de emergencia (para imprevistos)
Control de sus gastos
Pensar cómo quiere estar financieramente a sus 30 años (ahorros, casa, etc.)
Invertir
La etapa de la vida que transcurre entre los 20 y los 30 años es, para muchos, el inicio de la vida laboral y el comienzo de un período en el que manejar las finanzas personales resulta primordial.
Esa época llena de adrenalina, en la que cuesta decirle no a los gusticos y proceder de forma disciplinada, nos lleva a cometer errores financieros que al ser tan comunes, no deberían avergonzarnos porque son parte de los aprendizajes de la vida.
Lo importante es que desde el inicio sepas detectar cuáles son esas equivocaciones que pueden afectar tus finanzas a tan temprana edad. ¡Llegó la hora de actuar!
¿Deseas ampliar tus conocimientos en el mundo de las finanzas? Descubre este tema y muchos más en el podcast” en el que aprenderás de forma sencilla conceptos económicos difíciles de entender.
Fuentes
Carini, S. (s. f.) 6 Financial Mistakes People Make in Their 20s and How to Fix Them. (Errores financieros que se cometen a los 20 años y cómo solventarlos). Clearwiew. Recuperado el 11 de noviembre de 2024. 6 Financial Mistakes People Make in Their 20s | Clearview FCU
Daghero, M. (2023, noviembre 27). Errores financieros comunes por edad. https://matiasdaghero.com/2023/11/27/errores-financieros-comunes-por-edad/
Finanzas con Propósito. (s.f.) Consejos financieros para jóvenes entre los 20 y 30 años. Recuperado el 11 de noviembre de 2024. https://finanzasconproposito.edu.do/blog/finanzas-personales-9/post/consejos-financieros-para-jovenes-entre-los-20-y-30-anos-126
Money Control. (2024, October 29). Common financial mistakes in your 20s and how to avoid them for a secure future. (Errores financieros habituales a los 20 años. Cómo evitarlos para tener un futuro seguro). Common financial mistakes in your 20s and how to avoid them for a secure future
Prum, B. (2019, febrero 18) 30 hábitos financieros que debes tener a los 30. Forbes. https://forbes.com.mx/30-habitos-financieros-que-debes-tener-a-los-30/
Winters, M. (2024, mayo 1) 28-year-old with net worth over $500,000: 5 money mistakes to avoid in that ‘weird time after college’ (Una joven de 28 años con un patrimonio neto superior a 500.000 dólares: 5 errores monetarios que has de evitar en esa «época extraña después de la universidad). CNBC. Money coach shares financial mistakes to avoid in your 20s
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